一、担保方式 担保方式可分为保证、抵押、质押、留置、定金五种。 二、担保合同的种类及形式 担保合同包括保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同。行使留置权无须签订合同。担保合同可以是单独订立的书面合同(包括当事人之间具有担保性质的信函、传真等)，也可以是主合同的担保条款。 三、担保范围 1.保证担保范围：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现...

一、如何看银行流水? 1. 贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。 2. 拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，再根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假...

一、大额支付系统参与角色 二、大额支付系统业务范围 三、大额支付系统业务处理 四、大额支付系统运行时间 五、大额支付系统支付流程 六、大额支付系统资金清算 七、大额支付系统日终处理 支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。 处理国内资金交易...

第一章 总则 第二章 银团成员 第三章 银团贷款的发起和筹组 第四章 银团贷款合同 第五章 银团贷款管理 第六章 银团贷款转让交易 第七章 监督管理 第八章 附则 第一章 总则 第一条 　为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国民法典》等...

前言 一、小作坊模式 —— 一款产品一个模型 二、精细化模式 —— 区分新老客户（A卡、B卡） 前言 目前在个人信用风控建模领域常见的模型有两种： 1）基于线性回归分析的评分卡模型，常见于银行背景的放贷机构； 2）基于大数据的机器学习模型，如随机森林、XGBoost等，常见于互联网金融领域。 这两种建模方法无论哪种都需要将模型结果映射到信用...

前言 一、什么是“银团贷款”？ （一）银团贷款的涵义 （二）银团贷款的主要分类 （三）银团贷款与联合贷款、联合授信、贷款承诺有什么分别？ （四）为什么选择“银团贷款”？ 二、银团贷款有哪些当事人？ （一）借款人的权利与义务 （二）牵头行的权利义务 （四）参加行的权利义务 （五）担保人的权利义务 三、银团贷款模式创新有哪些亮点？ （一）银...

今天我们来聊聊银行贷款资产（包括银行其他金融资产）风险分类（本文以下统称“贷款风险分类”）。 一般认为，银行风险分类是银行经营和风险管理的一项核心基础工作。从内在逻辑看，无论是银行风险拨备、监管资本的计量，还是信贷风险管理、不良资产的核销处置，都需要以贷款风险的准确分类为基本前提。因此，我们可以这么说，贷款风险分类在银行整个风险监管中具有基石性作用。 ...

一、非标资产的发展与监管 1、非标准化债券资产的主要运作模式 非标资产全称为非标准化债权资产，是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。（《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号） 2009年...

中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知 银监发〔2007〕68号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司： 现将《银团贷款业务指引》印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外...

三个办法一个规定 一、固定资产贷款管理办法（征求意见稿） 第一章 总则 第二章 受理与调查 第三章 风险评价与审批 第四章 合同签订 第五章 发放与支付 第六章 贷后管理 第七章 法律责任 第八章 附则 二、流动资金贷款管理办法（征求意见稿） 第一章 总则 第二章 受理与调查 第三章 风险评价与审批 第四章 合同签订 第五章 发放和...