商业银行风险监管核心指标（试行） 颁布日期：2005-12-31 发文文号： 发布部门:中国银行业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行风险监管核心指标》（试行）（以下简称《核心指标》）印发给你们，请遵照执行，并就有关事项通知如下...

一、非标资产的发展与监管 1、非标准化债券资产的主要运作模式 非标资产全称为非标准化债权资产，是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。（《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号） 2009年...

1.票据贴现 2.票据质押 3.票据信托 4.票据私募基金 5.票据资产证券化 6.票据资产管理 7.标准化票据 利用票据进行融资，尤其是以商票和银票贴现方式进行融资，对中小企业来说手续简单、成本较低。 票据融资是指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现获取资金，来实现融资目的。 融资性票据为中小企业客户提供高效...

前言 一、小作坊模式 —— 一款产品一个模型 二、精细化模式 —— 区分新老客户（A卡、B卡） 前言 目前在个人信用风控建模领域常见的模型有两种： 1）基于线性回归分析的评分卡模型，常见于银行背景的放贷机构； 2）基于大数据的机器学习模型，如随机森林、XGBoost等，常见于互联网金融领域。 这两种建模方法无论哪种都需要将模型结果映射到信用...

中华人民共和国商业银行法（全文） (1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过 根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》修正) 目录 第一章 总则 第二章 商业银行的设立和组织机构 第三章 对存款人的保护 第四章 贷款和其他业务的基本规则 第...

一、小额支付系统参与角色 二、小额支付系统业务范围 三、小额支付系统业务处理 四、小额支付系统运行时间 五、小额支付系统支付流程 六、小额支付系统资金清算 七、小额支付系统日终处理 在日常消费、工资代发、社保代缴、水电缴费等小额高频的交易场景中，就离不开小额批量支付系统。 本篇为支付清算系统（中），主要介绍小额批量支付系统（BEPS）...

中国银监会就《商业银行流动性风险管理办法（试行）》 公开征求意见 为促进商业银行加强流动性风险管理，维护银行体系的安全稳健运行，中国银监会起草了《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（征求意见稿）（以下简称《流动性办法》），现向社会公开征求意见。银监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善《流动性办法》，并适时发布。 一、起草《流动性办法》的背景 流动...

商业银行预期信用损失法实施管理办法

一、什么是跨境支付 二、跨境支付对象 三、跨境支付系统 四、跨境支付业务 据华创微课统计，预计2022年，跨境支付交易总额将突破156万亿美元，跨境服务市场有巨大的发展潜力。 在跨境服务的链路中，支付是关键的一环。 像shopee、亚马逊、阿里巴巴国际、天猫国际、网易考拉等企业能够做出海业务，都是得益于跨境支付的发展。 做支付要在关键的地方下...

一、担保方式 担保方式可分为保证、抵押、质押、留置、定金五种。 二、担保合同的种类及形式 担保合同包括保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同。行使留置权无须签订合同。担保合同可以是单独订立的书面合同(包括当事人之间具有担保性质的信函、传真等)，也可以是主合同的担保条款。 三、担保范围 1.保证担保范围：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现...