发布历程 文件全文 第一章 总则 第二章 受理与调查 第三章 风险评价与审批 第四章 协议与发放 第五章 支付管理 第六章 贷后管理 第七章 法律责任 第八章 附则 内容解读 《个人贷款管理办法》是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《...

一、基础语言优化类（12 条） 二、文体特色强化类（15 条） 三、逻辑结构梳理类（10 条） 四、情感表达深化类（10 条） 五、细节质感提升类（10 条） 六、适配场景调整类（9 条） 一、基础语言优化类（12 条） 修正文本中的语法语病与标点错误，删除冗余修饰成分，确保语句通顺简洁 替换重复出现的动词 / 形容词，优化词语搭配（如 ...

中华人民共和国银行业监督管理法 　　（2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过　根据2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议《关于修改〈中华人民共和国银行业监督管理法〉的决定》修正） 　　目　录 　　第一章　总　则 　　第二章　监督管理机构 　　第三章　监督管理职责 　　第四章　监督管理...

支付代付的业务详解 支付代收的业务详解 跨境支付业务详解 支付清算系统上（大额实时支付系统） 支付清算系统中（小额批量支付系统） 支付清算系统下（超级网银支付系统）

一、什么是代收？ 二、代收参与方向 三、代收协议分类 四、代收业务举例 在便民消费、政企税费、公益捐款、通讯服务费、贷款偿还、保险代交、缴纳租金、资金归集、会员费用、教育培训、基金购买等交易场景中都会使用代收业务。 一、什么是代收？ 代收是指经付款人授权并提前签署代扣协议，收款人委托第三方支付机构或者银行按照约定的付款时间、扣款金额、...

一、如何看银行流水? 1. 贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。 2. 拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，再根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假...

一、了解金融欺诈 二、反欺诈策略 三、反欺诈模型 供应链金融是B端企业布局产业互联网的必然趋势之一。 它是基于大数据风控，链接三方金融机构，围绕核心企业，来管理产业链上下游企业的信息流、物流、资金流。 供应链金融主要应用场景有垫资采购、融资租赁、仓储金融、保险申购、信用卡分期、银行按揭等。 一、了解金融欺诈 面对供应链汽车金融的各种应用场景...

前言 一、小作坊模式 —— 一款产品一个模型 二、精细化模式 —— 区分新老客户（A卡、B卡） 前言 目前在个人信用风控建模领域常见的模型有两种： 1）基于线性回归分析的评分卡模型，常见于银行背景的放贷机构； 2）基于大数据的机器学习模型，如随机森林、XGBoost等，常见于互联网金融领域。 这两种建模方法无论哪种都需要将模型结果映射到信用...

一、空壳企业骗贷模式 二、空壳企业骗贷风险防控策略 三、经营情况关联分析 在小微信贷业务种，空壳企业骗贷现象愈发普遍。它们具有造假成本低、申报周期快、隐蔽性高等特点，常被用于避税、洗钱、非法集资及骗贷等违法犯罪行为中，严重干扰了信贷市场的正常秩序。本文将主要针对空壳企业的骗贷风险，提出一些针对性地防控策略。 一、空壳企业骗贷模式 1、伪造经营流...

中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知 银监发〔2007〕68号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司： 现将《银团贷款业务指引》印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外...