一、注册信息 二、实名认证 三、授信 四、放款 很多风控人员认为策略重在贷前，但其实反欺诈规则要贯穿全流程，今天我们大致介绍几个维度的策略规则。（以下规则、数值仅供参考） 一、注册信息 1.用户操作 用户操作主要动作有：防批量操作、防虚假注册、防短信轰炸、防失信风险、异常设备注册、防刷单等。 为了杜绝掉有行为异常的用户，我们可以从ip地点...

一、概念及相关内容 （一）定义、特点及相关内容 （二）小额信用贷款特点 （三）重点突出信用贷款 （四）“农村信用破解小额贷款体系”主要构成内容 二、历史发展沿革 （一）早期模仿引入国外扶贫模式时期（1990-1999年前） （二）总结经验国内正规金融发展时期（2000-2013） （三）加快发展时期（2014至今） 三、国内各地做法、模式及...

个人贷款简述 个人贷款的8个种类 个人贷款产品 1、个人住房贷款 2、保单贷 3、个人公积金贷款 4、个人汽车贷款 5、工薪贷（有代发工资就可申请） 6、个人信用贷款 7、装修贷（有房需要装修即可申请） 8、个人经营贷款 小微信贷简述 小微企业信贷产品 工商银行 农业银行 中国银行 中国建设银行 ...

在众多的小贷技术中，本文主要关注两个技术，一个是德国IPC公司的小贷技术（以下简称德国IPC技术），和德国IPC技术类似的还有很多，比如法国沛丰的小贷技术，印尼人民银行小贷技术等等，都是偏重于人与人沟通的技术，由信贷员做决策；另一个是打分卡技术，偏重于由计算机做决策。 一、德国IPC小贷技术 1．概要 德国IPC公司1980年11月成立，在1980...

金管局3号令新规20个要点学习笔记！ 银团贷款业务指引 固定资产管理办法 流动资金贷款管理办法 个人贷款管理办法

修订信息 办法全文 第一章 总 则 第二章 受理与调查 第三章 风险评价与审批 第四章 合同签订 第五章 发放和支付 第六章 贷后管理 第七章 法律责任 第八章 附 则 附件：流动资金贷款需求量的测算示例 内容解读 《流动资金贷款管理办法》是为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷...

中国人民银行贷款通则 第一章 总则 　　第一条为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则。 　　第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。 ...

见过了太多的信贷分析报告，有的篇幅很长，连篇累牍，但却没有最核心的内容：还贷能力测算。没有分析：这笔贷款放下去，到期后能不能收回来？有钱还没有？ 其实，很简单的道理，我们自己借钱出去，最关心的问题也是：能不能收得回来？ 如果一篇信贷分析报告不测算还贷能力，那就是回避了最核心的内容。信贷风险分析报告应该是围绕还贷能力的综合分析。 这种分析应该怎样进行？ ...

单一客户风险监测和组合风险监测 1、定义 2、功能 3、单一风险监测 （1）客户风险的内生变量 （2）客户风险的外生变量 （3）贷款分类 （4）贷款分类与债项评级的关系 4、组合风险监测 （1）定义 （2）方法 （3）作用 单一客户风险监测和组合风险监测 1、定义 指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕获信用风险指标的异常变...

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