一、小额支付系统参与角色 二、小额支付系统业务范围 三、小额支付系统业务处理 四、小额支付系统运行时间 五、小额支付系统支付流程 六、小额支付系统资金清算 七、小额支付系统日终处理 在日常消费、工资代发、社保代缴、水电缴费等小额高频的交易场景中，就离不开小额批量支付系统。 本篇为支付清算系统（中），主要介绍小额批量支付系统（BEPS）...

一、概念及相关内容 （一）定义、特点及相关内容 （二）小额信用贷款特点 （三）重点突出信用贷款 （四）“农村信用破解小额贷款体系”主要构成内容 二、历史发展沿革 （一）早期模仿引入国外扶贫模式时期（1990-1999年前） （二）总结经验国内正规金融发展时期（2000-2013） （三）加快发展时期（2014至今） 三、国内各地做法、模式及...

一、大额支付系统参与角色 二、大额支付系统业务范围 三、大额支付系统业务处理 四、大额支付系统运行时间 五、大额支付系统支付流程 六、大额支付系统资金清算 七、大额支付系统日终处理 支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。 处理国内资金交易...

一、超级网银系统支持银行 二、超级网银系统业务范围 三、超级网银系统业务处理 四、超级网银系统运行时间 五、超级网银系统支付流程 六、超级网银系统资金清算 七、超级网银系统日终处理 在实时跨行汇划、跨行收款、跨行代扣、跨行账户和账务查询等交易场景中，网上支付跨行清算系统解决了客户的现金管理需求。 本篇为支付清算系统（下），主要介绍网上...

我的朋友@阳明山人说过：“企业快速发展也会给银行带来风险。由于竞争，银行会主动或被动按新估值，不断水涨船高地扩大授信敞口，但授信并不是想退就退，银行很少躲得过快速回撤带来的打击”。 中国近几十年经济的发展，造就了太多企业价值的连续向上跃升，以致于我们对超常规发展习以为常，忘了企业快速发展也会给授信带来风险。 这背后的逻辑是，由于企业不可能一直向好，如果银...

在众多的小贷技术中，本文主要关注两个技术，一个是德国IPC公司的小贷技术（以下简称德国IPC技术），和德国IPC技术类似的还有很多，比如法国沛丰的小贷技术，印尼人民银行小贷技术等等，都是偏重于人与人沟通的技术，由信贷员做决策；另一个是打分卡技术，偏重于由计算机做决策。 一、德国IPC小贷技术 1．概要 德国IPC公司1980年11月成立，在1980...

一、发展背景—供应链金融的政策市场环境 （一）供应链与供应链金融的概述 1.供应链 2.供应链金融 （二）发展供应链金融的市场需求 1.客户参与供应链金融的动力不断增强 2.供应链金融的供给意愿和能力不断提升 （三）供应链金融发展的政策助力 二、市场实践—供应链金融的主要模式介绍 （一）应收账款融资模式 1.保理 2.应收账款质押 （二...

单一客户风险监测和组合风险监测 1、定义 2、功能 3、单一风险监测 （1）客户风险的内生变量 （2）客户风险的外生变量 （3）贷款分类 （4）贷款分类与债项评级的关系 4、组合风险监测 （1）定义 （2）方法 （3）作用 单一客户风险监测和组合风险监测 1、定义 指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕获信用风险指标的异常变...

一、注册信息 二、实名认证 三、授信 四、放款 很多风控人员认为策略重在贷前，但其实反欺诈规则要贯穿全流程，今天我们大致介绍几个维度的策略规则。（以下规则、数值仅供参考） 一、注册信息 1.用户操作 用户操作主要动作有：防批量操作、防虚假注册、防短信轰炸、防失信风险、异常设备注册、防刷单等。 为了杜绝掉有行为异常的用户，我们可以从ip地点...

个人贷款简述 个人贷款的8个种类 个人贷款产品 1、个人住房贷款 2、保单贷 3、个人公积金贷款 4、个人汽车贷款 5、工薪贷（有代发工资就可申请） 6、个人信用贷款 7、装修贷（有房需要装修即可申请） 8、个人经营贷款 小微信贷简述 小微企业信贷产品 工商银行 农业银行 中国银行 中国建设银行 ...