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业务定义

业务范围

术语和定义

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术语表

客户管理

1、该功能实现客户相关信息的登记录入，为信贷业务管理者提供真实、全面、准确的基础资料。

2、该功能模块包括客户的基本信息和为管理客户信贷业务而附加的管理信息。其中客户的基本信息是客观反映该客户基本特征的数据，不存在人为和主观分析的内容；为管理客户信贷业务而附加的管理信息主要是为了更加全面的支持信贷业务而对客户描述所附加的信贷管理数据。

3、该功能模块包括：公司客户、自然人客户、同业客户、合作中介客户、集团客户、联保客户、关键信息维护、共享与移交管理，名单制管理。

4、建立客户时，调用核心接口查询客户号，未查询到客户号提示“核心未开户，是否直接开户？”，是，则调用核心开户接口。

公司客户

功能描述

该功能实现按不同的公司客户性质建立相应的客户信息，并对已有客户的信息进行维护，为系统用户提供全面的客户基础信息。

公司客户管理中包括企业类客户、事业类客户、个体工商户、社会团体组织。

功能涉及岗位及权限

信息项

1、查询信息项元素：

按钮：【查询】、【重置】

客户信息列表元素:

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】【同步核心信息】

2、【增加】界面元素：

按钮：【保存】、【关闭】

基本概况信息（企业类）

基本概况信息项元素：

按钮：【保存】、【临时保存】、【校验完整性】

其中登记注册类型如下：

100-内资企业

110-国有企业

120-集体企业

130-股份合作企业

140-联营企业

141-国有联营企业

142-集体联营企业

143-国有与集体联营企业

149-其他联营企业

150-有限责任公司

151-国有独资公司

159-其他有限责任公司

160-股份有限公司

170-私营企业

171-私营独资企业（个人独资企业）

172-私营合伙企业

173-私营有限责任公司

174-私营股份有限公司

190-其他企业

200-港、澳、台商投资企业

210-合资经营企业（港或澳、台资）

220-合作经营企业（港或澳、台资）

230-港、澳、台商独资经营企业

240-港、澳、台商投资股份有限公司

250-其他港、澳、台商投资企业

300-外商投资企业

310-中外合资经营企业

320-中外合作经营企业

330-外资企业

340-外商投资股份有限公司

350-其他外商投资企业

400-个体经营

410-个体户

420-个人合伙

企业出资人经济成分如下：

A0201 集体相对控股
A0202 集体绝对控股
A0101 国有相对控股
A0102 国有绝对控股
B0101 私人相对控股
B0102 私人绝对控股
B0201 港澳台相对控股
B0202 港澳台绝对控股
B0301 外商相对控股
B0302 外商绝对控股

基本概况信息（事业类）

基本概况信息项元素：

按钮：【保存】、【临时保存】、【校验完整性】

基本概况信息（个体工商户）

基本概况信息项元素：

按钮：【保存】、【临时保存】、【校验完整性】

基本概况信息（社会团体组织）

基本概况信息项元素：

按钮：【保存】、【临时保存】、【校验完整性】

其中登记注册类型如下：

100-内资企业

110-国有企业

120-集体企业

130-股份合作企业

140-联营企业

141-国有联营企业

142-集体联营企业

143-国有与集体联营企业

149-其他联营企业

150-有限责任公司

151-国有独资公司

159-其他有限责任公司

160-股份有限公司

170-私营企业

171-私营独资企业（个人独资企业）

172-私营合伙企业

173-私营有限责任公司

174-私营股份有限公司

190-其他企业

200-港、澳、台商投资企业

210-合资经营企业（港或澳、台资）

220-合作经营企业（港或澳、台资）

230-港、澳、台商独资经营企业

240-港、澳、台商投资股份有限公司

250-其他港、澳、台商投资企业

300-外商投资企业

310-中外合资经营企业

320-中外合作经营企业

330-外资企业

340-外商投资股份有限公司

350-其他外商投资企业

400-个体经营

410-个体户

420-个人合伙

企业出资人经济成分如下：

A0201 集体相对控股
A0202 集体绝对控股
A0101 国有相对控股
A0102 国有绝对控股
B0101 私人相对控股
B0102 私人绝对控股
B0201 港澳台相对控股
B0202 港澳台绝对控股
B0301 外商相对控股
B0302 外商绝对控股

附属信息

按钮：【保存】

注册资本（个体工商户无）

1、列表信息元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

2、【增加】界面元素：

按钮：【保存】、【关闭】

财务信息

1、列表信息元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

业务规则：

1. 根据不同客户类型展示不同的财务报表类别，允许Excel表格导入和手工录入。如果为表格导入的话，必须与模板格式一致。
2. 财务报表在正式确认即生效前可进行编辑、删除。

（1）财务报表类别：

企业类：企业类（新会计准则）、担保公司（新会计准则）、个体经营类（新会计准则）

事业类：企业类（新会计准则）、高校类（新会计准则）、中小学类（新会计准则）、医院类（新会计准则）、一般事业单位类（新会计准则）

个体工商户：企业类（新会计准则）

2、【增加】财务报表信息元素：

按钮：【保存】、【关闭】

点击【保存】后进入财报详细界面。

该详细界面分为：报表附注信息、资产负债表、利润表、现金流量表、财务补充资料、财务指标、正式确认。

财报录入或导入后点击【保存】时，系统反显校验平衡关系。点击【计算】时系统自动生成财务指标。正式确认后财报正式生效，不能进行编辑或删除。

企业类（新会计准则）财务指标内容：

业务规则：月报的期初指上月末值，期末指本月末值；本期指本月值，上期指上月值。季报的期初指上季末值，期末指本季末值；本期指本季值，上期指上季值。半年报的期初指上半年末值，期末指本半年末值；本期指本半年度值，上期指上半年度值。年报的期初指上年末值，期末指本年末值；本期指本年度值，上期指上年度值。

财务补充资料：

信用信息

1、信用信息显示列表元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【删除】

2、【增加】信用信息项元素：

实际控制人信息

1.实际控制人显示列表元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

2、【增加】信息项元素：

按钮：【保存】、【关闭】

所属集团信息

1.所属集团显示列表元素：

对外股权投资情况

1、对外投资信息列表元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

2、【增加】信息项

按钮：【保存】、【关闭】

关联关系信息

1、关联关系信息列表元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

2、手工增加关联关系,点击【增加】按钮，信息项如下：

业务规则：

自动关联时关联关系包括：

1、已通过“对外股权投资情况”模块建立的“对外股权人”，“关联关系”反显为对外股权投资

2、已通过“实际控制人”模块建立的“实际控制人”，“关联关系”反显为实际控制人。

3、若既是实际控制人又是股东或对外股权投资，则“关联关系”反显为实际控制人。

4、个体工商户输入经营者后，自动生成关联关系。

评级信息

内部评级：

1、基本信息元素：

反显我行的评级结果，可展示多条评级信息

按钮：【查看】

点击【选择】可以进入该次评级的详细过程（链接到客户评级模块）

项目信息

1、项目列表信息元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】、【影像资料】

2、【增加】信息项元素：

固定资产购置界面元素

基本建设项目界面元素

技术改造项目界面元素

房地产开发项目

土地储备项目

债券发行信息

1、债券发行信息项元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

2、【增加】信息项元素：

按钮：【保存】、【关闭】

上市股票信息（事业类无）

1、上市股票信息项元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

2、【增加】信息项元素：

按钮：【保存】、【关闭】

重大事件

重大事件信息列表：允许有多条

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

新增信息项：

按钮：【保存】、【关闭】

风险预警信息

1、风险预警信息项元素：

本行业务信息

该功能反显我行业务台帐，并提供链接查询具体业务信息。

本行融资情况

1、批复信息项元素：

2、业务信息项元素：

同时展示综合授信额度和单笔合同

为我行客户担保情况

1、本行保证情况

以下合同设置链接至详细信息。

• • 1. 本行抵质押情况

以下合同设置链接至详细信息。

保证金额取数规则：

若该笔担保合同为最高额担保合同，则取其本次担保金额；

若该笔担保合同为普通担保合同，则取其关联的借款合同金额。

违约记录

客户历年来在我行发生的所有信贷业务，产生过违约记录。

界面元素如下：

我行管理团队

该功能实现管户权、业务权客户经理的查看。

界面元素如下：

相关文档

界面元素如下：

按钮：【上传】、【下载】、【删除】

影像资料

影像扫描

1、影像资料界面元素：

按钮：【查询】、【重置】

列表显示信息元素：

按钮：【上传影像资料】、【查看影像资料】

2、企业主体资料文档界面元素：

按钮：【查询】、【重置】

列表显示信息元素：

按钮：【上传影像资料】、【查看影像资料】

3、公共资料界面元素：

按钮：【查询】、【重置】

列表显示信息元素：

按钮：【上传影像资料】、【查看影像资料】

4、企业主体资料界面元素：

按钮：【查询】、【重置】

列表显示信息元素：

按钮：【上传影像资料】、【查看影像资料】

业务规则

1. 证件号码是唯一标识，新增客户时要对客户名称、注册登记号码、组织机构代码、中征码、证件类型和证件号码的唯一性进行验证判断，系统中不能有重复的证件号码。其中中征码对境内信贷客户必输，其他不必输。
2. 统一社会信用代码规则：前8位任意输 加 组织机构代码（去掉横杠）加 任意一位数。
3. 中征码校验规则：字符长度16位，字符由数字组成。
4. 税务登记号校验规则：字符长度为15位或者20位，字符由数字和字母组成。
5. 以列表方式展示数据的各项列表表头提供筛选，排序的功能。
6. 企业类客户由管户客户经理录入完成基本概况信息（企业类）、附属信息、注册资本、财务信息、实际控制人，校验完整性通过后，客户经理才可以在“工作台管理——我的客户”接口进入进行评级，发起业务。

事业类客户由管户客户经理录入完成基本概况信息（事业类）、附属信息、财务信息、实际控制人信息，校验完整性通过后，客户经理才可以在“工作台管理——我的客户”接口进入进行评级，发起业务。

个体工商户由管户客户经理录入完成基本概况信息（个体工商户）、附属信息、实际控制人信息，校验完整性通过后，客户经理才可以在“工作台管理——我的客户”接口进入进行评级，发起业务。

1. 必输项将在输入框右侧显示以提示，若必输项未全部输完则不能保存。
2. “是否第三方客户”为“是”的，均在工作台——我的客户中第三方客户项下展示。
3. 融资平台标志：省级、市级、区级、县级、非融资平台
4. 工信部企业规模由系统根据金标规则计算；统计口径企业规模由系统根据银标规则计算。
5. 事件类型

企业层面：

自然人客户

功能涉及岗位及权限

功能描述

提供对信贷管理系统中的自然人客户信息进行增加、编辑、查看、同步核心信息的功能。

增加：对于新进入我行的自然人客户进行各种档案资料的录入。

编辑：对于已经存在的客户发生资料变更，则利用该功能进行各项客户信息维护。

查看：对于已经存在的客户信息进行查看

需要同步核心信息

信息项

1、查询列表界面元素：

按钮：【查询】、【重置】

自然人客户列表界面元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【同步核心信息】

2、【增加】自然人客户信息项元素：

按钮：【保存】、【关闭】

同步核心信息业务规则：

1、若核心存在该客户开户信息，则从核心返回客户的相关数据，同时将数据反显。若无数据，也可继续操作。采用客户名称、证件类型、证件号码三要素进行数据同步。

2、证件类型（身份证）和证件号码要校验规则。

3、身份证号码和户口本、临时身份证号码要进行唯一性校验。

客户概况信息

基本概况信息项元素：

按钮：【保存】、【临时保存】、【校验完整性】

关系人信息

关系人只能引入已有客户。建立关系人信息时，只需输入证件号、证件类型反显出关系人的基本信息。关系人可能有多条记录。

1、关系人信息列表元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【删除】

2、【增加】信息项元素：

按钮：【保存】、【关闭】

信用信息

1、信用信息列表元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【删除】

2、【增加】信息项元素：

按钮：【保存】、【关闭】

评级信息

评级历史信息：

界面元素：

反显我行的评级结果，可展示多条评级信息

按钮：【查看】

点击【查看】可以进入该次评级的详细过程（链接到客户评级模块）

重大事件

重大事件信息列表元素：允许有多条

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

新增信息项：

按钮：【保存】、【关闭】

风险预警信息

风险预警信息列表元素：

附加信息

1、附加信息列表元素：允许有多条

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

2、【增加】信息项元素：

按钮：【保存】、【关闭】

本行业务情况

本行融资情况

信息项说明如下：

1、批复信息项元素：

2、业务信息项元素：

为我行客户担保信息

1. 本行保证情况

以下合同设置链接至详细信息。

1. 本行抵质押情况

以下合同设置链接至详细信息。