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业务定义

业务范围

术语和定义

【编写提示：说明该文档内有关的术语，并解释术语的英文含义。】

术语表

授信管理

综合授信业务申请

1. 1. 1. 功能描述

本功能实现综合授信业务申请流程的发起。

• • 1. 功能涉及岗位及权限

• • 1. 贷款结构

贷款结构

1、基本信息项元素：

2、额度明细：

列表信息项：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

业务申请明细

点击【增加】

业务品种链接规则：

1. 公司客户只展示公司业务品种，自然人只展示个贷业务品种。
2. 业务品种只选择到二级目录。
3. 额度循环标志与合同循环标志互斥。
   • 1. 岗位责任

界面元素：

• • 1. 业务规则

1、从公司客户进入业务品种只展示对公的品种类型；从自然人客户进入业务品种只展示个贷的品种类型。

2、协办客户经理模块必输，否则无法上报业务；只能选择除本人之外的其他人员作为协办客户经理。

3、当对公客户为我行关联方客户且授信金额占我行资本净额5%以上，则流程需要董事长秘书岗审批。

• • 1. 风险提示

反显以下信息

客户信息检查：

是否黑名单

信用评级

注册登记证是否一个月内到期

组织机构代码是否一个月内到期

财报是否3个月以内

是否需要报备

业务信息检查：

是否有多头授信

规则说明：显示实时结果

• • 1. 影像信息

直接嵌入影像平台的影像插件页面。

• • 1. 相关文档

列表信息项元素：

按钮：【上传】、【下载】、【删除】

• • 1. 意见

业务规则：

1、意见模块中，当选择退回或者不同意时，意见输入框应为必输。

2、当点击“撤销”时，弹出提示框“撤销后将删除该笔业务，是否确定撤销？”。

• • 1. 批复通知书

集团客户综合授信

功能描述

本功能实现集团客户综合授信业务申请流程的发起

功能涉及岗位及权限

（参见安永咨询）

信息项

列表显示所有集团名称。可输入集团公司名称进行查询。

1、查询信息项元素：

按钮：【查询】、【重置】

信息列表元素：

基本信息

集团客户基本信息界面元素：

成员明细

集团授信成员信息列表元素：

按钮：【分配额度】

选中一条集团授信成员信息，点击【分配额度】，信息项元素如下：

按钮：【保存】、【关闭】

点击【保存】后，信息反显到成员额度信息列表，成员确认状态为“未确认”。

规则说明：

1. 分项金额之和必须小于等于成员分配额度
2. 业务品种只选择到二级目录。

成员额度信息列表元素：

按钮：【发送至成员行确认】【重新分配额度】

在成员额度信息列表选中一条信息，点击【发送至成员行确认】，则把成员分配额度信息发送到成员行，成员行客户经理登陆系统，则可以对该笔信息进行确认。

在成员额度信息列表选中一条信息，点击【重新分配额度】，则可以对成员已经分配的额度进行调整，调整后须发送成员行确认。

发送到成员行信息项

功能涉及岗位及权限

界面信息项元素

成员行客户经理登陆系统，在待办列表中找到该成员的信息，点击【执行】，进入到成员确认额度的页面，信息项元素如下：

按钮：【确认】、【取消】

点击【确认】，则成员行确认该分配额度，点击【取消】，则不同意该分配额度，集团客户经理重新调整后再发送成员行确认。

影像资料

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意见

业务规则

授信额度的恢复

额度恢复的主要规则如下：

• • • 额度恢复与额度占用相对应，在额度恢复时应同时恢复具体产品的可用额度。
    • 额度恢复仅适用于可循环额度，系统要在客户还款或业务结清时自动判断该产品额度及合同是否可循环。
    • 对于“不可循环额度”在客户还款或业务结清后也不得恢复该产品及合同的可用额度；对于“可循环额度”，客户还款或业务结清时，按照归还的金额或结清金额恢复相应的可用额度。
    • 对于已到期或失效的合同，合同下出账业务的还款或结清仍然恢复原来的额度，但作为额度使用情况记录，已到期或失效的合同不得出账。
    • 对于占用第三方担保公司额度的，只有当借款合同结清时才恢复担保公司额度。对于其他第三方额度的，在还款或业务结清并恢复自身授信额度同时，也恢复第三方的授信额度。最高额担保合同，按照被担保合同的归还金直接释放，而不用等担保合同结清。
    • 对于贴现业务，只恢复到期后实际收妥入账的金额，未收妥部分（如客户也无法偿付）不得恢复。
    • 额度被冻结后发生的还款仍应恢复额度，但在额度冻结状态下不得再次使用。
    • 对于审批通过的出账申请，已经扣减了相关的授信额度和第三方间接额度（如有），如尚未完成出账、且客户经理决定不再正式放款或出账，可在系统中删除该项出账任务，则系统将相应地恢复该笔出账所占用的授信额度。

授信额度的调整

额度调整的主要业务规则如下：

• • • 如果需要对现有授信额度进行变更，如果客户申请授信变更，则额度方案中应当涵盖现有授信额度下所有类型额度，但申请审批流程不同的不得一同发起授信变更。
    • 授信额度变更审批通过后，原额度失效，原授信额度下的所有未结清合同/协议及出账纳入新的额度下管理。若所签订合同及协议下的品种未纳入新额度中、或存在额度不足的情况，则不得继续出账。如果申请时占用额度，新的额度可以调整到小于已被占用的额度。

授信额度冻结/解冻

本功能实现对已生效额度的冻结功能。

界面元素如下：

按钮：【冻结】、【解冻】

业务规则：

• • • 客户经理发起额度冻结，在显示的有效额度清单中，或通过客户名称、组织机构代码查询到的客户额度信息，选中后，点击【冻结】按钮，输入理由后，即可冻结额度额度，额度冻结直接生效。
    • 额度解冻操作是选中状态为“已冻结”的额度信息，点击【解冻】按钮后，转到额度解冻界面，输入解冻理由后，提交流程审批。
• 额度解冻的有权审批人审批通过后，系统实现额度的解冻。

授信额度到期管理

额度到期管理的主要规则如下：

• 授信额度以授信批复中规定的额度到期日为准，授信额度到期后即失效，不得再在该额度下继续申请业务；借款合同以合同中约定的到期日为准，原有的借款合同到期后即失效，不得在合同下发起任何出账申请。
• 原授信额度到期后，原授信额度下不得再签订合同，但是若客户已申请获得新的同类型授信额度，则可将原授信额度下的未结清合同纳入新授信额度下，并继续申请用信；

业务规则

1. 若选择退回则可选择退回至前面流程各节点。
2. 可以查看客户经理历史更改记录。
3. 过程意见仅展示各岗位最终的同意意见。
4. 意见模块中，当选择退回或者不同意时，意见输入框应为必输。
5. 综合授信额度在用信申请时占用。
6. 集团成员分配额度之和必须等于集团授信总额度。
7. 集团成员分配期限必须小于等于集团授信期限。
8. 当集团成员行确认后，“成员确认状态”更新为“已确认”。
9. 当“集团成员额度信息列表”中所有成员行信息的“成员确认状态”都为“已确认”时，集团客户经理可以提交申请集团额度的流程。
10. 委托贷款不占用授信额度。
11. 在点击意见时校验额度信息是否已保存。
12. 在意见提交后，客户经理和审批权人均不得修改任何额度信息。
13. 当集团对公客户成员没获取评级时，不允许进行额度分配。
14. 授信额度的使用与扣减应遵循以下管理原则：

• 授信额度的使用（扣减）主要在用信申请时实现，此时，系统自动根据申请的用信金额扣减占用相应授信额度。
• 所有额度品种均不允许串用。
• 对于金融机构的部分承兑、交易、担保额度，应在授信主体发生相关业务的同时，视同于间接授信额度，由信贷系统将在相关产品出账时同时扣减相关金融机构的相应额度。其中：
• 银行承兑汇票贴现与转贴现业务，除了扣减授信主体额度外，还需扣减相关金融机构的票据类业务额度；
• 信用证项下各类业务，同时扣减相关金融机构的结算类业务额度；
• 信用保险项下融资业务，同时扣减中国信用保险公司在本行的同业授信额度；
• 接受银行客户担保或银行承兑或承付的票据质押，为第三方提供融资，在为授信主体办理信贷业务时，应同时扣减金融机构相应额度。