概述

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编写目的

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【编写提示：说明编写用户需求说明书时引用和参考的文档。】

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业务定义

2.1 业务范围

2.2 术语和定义

【编写提示：说明该文档内有关的术语，并解释术语的英文含义。】

术语表

业务申请流程

适用于自然人客户、个体工商户发起用信业务申请。

业务申请标签页

新增申请

功能说明：该功能为普通业务办理入口，可以办理正常、借新还旧、收回再贷、循环贷、资产重组、再融资等业务，其中新增业务包括单笔单批业务。

界面元素：

按钮：【确定】

业务品种链接规则：公司客户只展示公司业务品种，自然人只展示个贷业务品种。

担保方式规则：业务品种为银行承兑汇票时，担保方式可以选择票据池。如果选择票据池，则不需要录入抵质押信息，直接调用票据质押额度查询接口，查询额度是否够用。

业务发生方式选择“收回再贷”、“借新还旧”、“循环贷”、 “资产重组”时，出现列表关联借据：

选择“收回再贷”时，列表元素：

按钮：【发起收回再贷】

选择“借新还旧”时，列表元素：

按钮：【发起借新还旧】

规则说明：

1、需要重新发放新的贷款来归还部分或全部原贷款，界面列表只显示有余额的借据。

2、借新还旧在业务申请时，允许做调整，调整后业务发生方式仍为借新还旧，放款时仍用新借据偿还老借据。

3、借新还旧批复创建业务合同时，临时释放原借据所签合同的从合同担保金额。
若原从合同为一般担保合同，则临时释放一般担保合同下抵质押物的可用权利价值；
若原从合同为最高额担保合同，则临时释放最高额担保合同的可用担保金额，释放的额度等于最高担保限额。

临时释放的额度，在晚上日终时，继续占用，确保临时释放的额度不会被别的抵质押物挪用。

4、释放出来的抵质押物在借新还旧签署新合同生效时，重复占用抵质押物权利价值（可用权利价值为负数），重复部分在老借据被结清时日终释放。

5、借新还旧创建的合同，必须在创建当日提交出去，否则日终时会自动恢复权利价值。

选择“循环贷”时，列表元素：

按钮：【发起循环贷】

规则说明：

1、“循环贷”业务到期前和业务到期当天可以申请。

选择“资产重组”时，可以根据录入的合同号（可以跨机构，跨借款主体），反显合同下的借据，进行勾选。

选择“资产重组”时，列表元素：

按钮：【发起资产重组】

业务规则：

1、【确定】按钮为跳转新增业务申请办理界面。

2、申报模式下拉选项：根据低风险规则判断，自动反显。

低风险业务范围：

一、缴存100%保证金的授信类业务；

二、以我行开具的定期存单足额质押的授信类业务；

三、以国债足额质押的授信类业务；

四、以银行承兑汇票足额质押的授信类业务：

（一）以我行出具或承兑或保付的汇票质押的授信类业务；

（二）在我行核有授信额度的其他银行出具的或由其承兑或保付的汇票质押的授信类业务；

五、我行认可商业银行的银行承兑汇票贴现、转贴现和仅占用申请银行授信额度的商业承兑汇票转贴现；

六、占用我行核定的金融机构额度的境内外银行或其分支机构全额担保（含备付信用证）的授信类业务；

七、占用我行核定的金融机构额度的信用证项下票据贴现和应收款买入（含福费廷）业务；

八、占用我行核定的金融机构额度的转开保函（银行委托保证）和信用证保兑业务；

九、占用我行核定的金融机构额度的出口议付。

复议

功能说明：列表显示被否决的业务申请，选中业务后可再次申请。

界面元素：

按钮：【复议】

规则说明：1、【复议】按钮后，进入业务申请界面，可修改申请信息后重新提交流程审批。

2、系统管理员对复议天数进行参数配置，超过天数才能进行复议，目前仅小微业务适用。

业务失效

功能说明：列表显示生效批复，选中后可进行批复失效。

界面元素：

按钮：【批复失效】

点击【批复失效】后，弹出：

按钮：【保存】、【关闭】

规则说明：

1、批复项下有生效出账时，不可以做批复失效。有在途出账或合同签约，也不可做批复失效。

2、批复项下无生效出账，但有生效合同时，批复失效操作时提示“该笔批复下有生效业务合同，是否强制失效”，确认操作后关联生效合同一并失效。

3、根据不同业务配置批复有效期。系统日终跑批，根据参数自动失效。

业务重新启用

功能说明：列表展示已批复通过但未及时签署合同或放款而失效的批复。批复重新启用走原流程，所有信息均不能修改。

界面元素：

按钮：【启用】

生效批复

功能说明：本功能显示已生效批复。

界面元素：

按钮：【查看详情】【批复调整】

规则说明：

点击【查看详情】按钮，可以查看选中记录的批复详情。

点击【批复调整】按钮，除了基本信息字段不可修改以外（不含担保方式），其它信息均可修改，操作批复调整时，反显原批复的数据，进行调整。

自然人客户业务申请

功能涉及岗位及权限

功能描述

针对新增申请、复议、业务重新启用功能的操作表单描述。

1. 业务性质默认为单笔，不可修改。
2. 自然人客户可以不用申请额度，直接发起业务申请。

基本信息

界面元素：

按钮：【保存】

规则说明：1、个人委托贷款不属于低风险业务

2、根据业务品种和录入的信用等级，保存时自动检验是经营性评级或消费性评级，反显结果在评级页面。

家庭财务信息

界面元素：消费类贷款录入

按钮：【保存】

界面元素：经营类贷款录入

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

财务报表新增信息项：

按钮：【保存】、【关闭】

规则说明：

点击【增加】后进入财报详细界面。

该详细界面分为：报表附注信息、资产负债表、利润表、现金流量表、财务补充资料、财务指标、正式确认。

财报录入或导入后点击保存时，系统反显校验平衡关系。点击计算时系统自动生成财务指标。正式确认后财报正式生效，不能进行编辑或删除。

业务规则：

1、个人房屋按揭贷款、个人汽车贷款、个人其他消费性贷款、个人经营性贷款录入页面展示家庭财务信息。

2、个人经营性贷款采用下载、导入或直接录入简易财报模板的形式录入财务信息，在业务申请提交时不校验财务信息必输。

3、个人委托贷款在业务申请提交时不校验财务信息必输，页面展示的是消费性模板。

业务明细

界面元素：在授信产品中，业务申请信息项

按钮：【保存】

引入委托人查询信息项：

按钮：【查询】、【重置】

列表信息项：

按钮：【确认】

规则说明：可以查询到全行的客户类型为委托人的委托人信息。

合作项目额度信息

界面元素：

保证金信息

按钮：【保存】

点击【引入】，查询信息项

按钮：【查询】、【重置】

列表信息项：

按钮：【确认】

规则说明：

• • • • 1. 以下业务品种在业务申请提交时，需校验录入项目额度信息。

1. 个人一手房按揭贷款、个人一手商用房按揭贷款的合作项目类型反显“房屋按揭”，合作项目名称在所有“房屋按揭”项目中进行模糊筛选查询。
2. 个人自用汽车消费贷款、个人商用汽车贷款的合作项目类型反显“汽车按揭”，合作项目名称在所有“汽车按揭”项目中进行模糊筛选查询。
3. 自然人通过生意信息中的客户企业地址控制可选择的合作方（判断企业地址是否在合作区域范围内，在可关联，不在不可关联），多个生意信息取创建最早的一条

贴息信息

界面元素：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

点击【增加】时，信息项如下：

按钮：【保存】

生意信息

本界面对部分个人经营信息的产品需要填写。

按钮：【保存】

微贷通、税贷通

当税贷通时展示以下页签

按钮：【保存】

校园新e贷

申请详细信息

按钮：【保存】

紧急联系人（校园新e贷）

按钮：【增加】、【编辑】、【删除】、【保存】

业务规则：列表形式的，可以增加多条

POS贷

申请详细信息

按钮：【保存】

商圈速贷通

申请详细信息

按钮：【保存】

信息收集与核实内容：□营业执照 □税务登记证 □组织机构代码证 □贷款卡 □配偶身份证明 □经营场所租赁合同或产权证明 □房产所有权证明/租赁协议 □车辆所有权证明 □银行对账单、银行卡或银行存折明细清单 □水电费或其他公用事业收费清单 □应收账款明细清单 □应付账款明细清单 □存货清单 □代理资格协议 □申请人征信查询授权书 □配偶征信查询授权书 □财务报表 □公司章程 □其它(请列举)

商超贷

申请详细信息

按钮：【保存】

赎楼贷

申请详细信息

按钮：【保存】

小超贷

申请详细信息

按钮：【保存】

小额担保（创业通）

申请详细信息

按钮：【保存】

渔业贷

申请详细信息

按钮：【保存】

信息收集与核实内容：□船舶所有权证书 □渔业捕捞许可证 □国籍登记证书 □渔船检验证书 □法人代表（负责人）及配偶身份证 □股东身份证 □个人征信查询授权书 □企业征信查询授权书

□主要经营账户近六个月流水 □补贴流水 □相关行业许可证 □其它（请列举）

注塑机贷

申请详细信息

按钮：【保存】

租易贷

申请详细信息

按钮：【保存】

监管报送信息

界面元素：

按钮：【保存】

担保评价

保证人

主界面（一）展示信息项：

• • • • 1. 保证人：

按钮：【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

2、点击【增加】，保证信息项如下：

按钮：【保存】

3、【引入】保证人的查询信息项元素：

按钮：【查询】、【重置】

不点击【查询】时，列表显示项为空；点击【查询】，只显示非潜在且校验完整性通过的自然人/法人客户。列表显示信息项元素如下：

按钮：【确认】

规则说明：1、担保范围为本息的，只有在本息全部结清时才可自动或手工失效；担保范围为本金的，在本金全部结清时即可手工失效。

2、自动失效日终实现；手动失效通过“合同状态更新”实现。

3、可以录入多个保证人，每个保证人的担保金额必须大于等于业务申请金额，如保证金额不足额提交时提示“***保证人金额不足”且不能提交。

4.如果引入的是担保公司，则校验申请担保金额不能大于担保公司准入时的单一集团客户担保限额。

主界面（二）展示信息项：

最高额担保合同关联：

按钮：【引入】、【查看】、【删除】

【引入】最高额担保合同时，反显与该客户关联的有效最高额担保合同。

列表信息项如下：

按钮：【确认】

抵押

主界面（一）展示信息项：

抵押：

按钮：【增加】、【引入】、【编辑】、【查看】、【删除】

【增加】抵押物时，信息项及操作流程同“新增押品”。

【引入】抵押物时，查询信息项：

按钮：【查询】、【重置】

展示信息项：

按钮：【确认】

主界面（二）展示信息项：

最高额担保合同关联：

按钮：【引入】、【查看】、【删除】

【引入】最高额担保合同时，反显与该客户关联的有效最高额担保合同。

列表信息项如下：

按钮：【确认】、【关闭】

质押

主界面（一）展示信息项：

质押：

按钮：【增加】、【引入】、【编辑】、【查看】、【删除】

【增加】质押物时，信息项及操作流程同“新增押品”。

【引入】质押物时，查询信息项：