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| 文档名称 | 作者 | 说明 |
|---|---|---|
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| 简称/术语 | 全称 | 说明 |
|---|---|---|
术语表
客户评级管理
功能描述
客户评级功能是由客户经理根据各类客户相应的评级模型，产生客户评定信用等级，经过评级流程的申请审批，产生客户的最终信用等级的过程。评级模型分为制造业、批发和零售业、综合业，打分卡模型分为银行业、非银—保险、非银—担保、非银—基金、非银—融资租赁、非银—小、非银—信托、非银—证券、房地产、建筑业、农业、事业（非医院学校）、事业（医院）、事业（学校）。功能涉及岗位及权限
| 角色 | 操作权限 |
|---|---|
| 客户经理 | 发起客户评级 |
信息项
从工作台进入我的客户，进行评级申请。
展示基本信息：
| 数据名称 | 参数列表 | 数据说明 | 数据类型 | 是否必输 | 输入形式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 客户编号 | 字符 | 是 | 反显 | ||
| 客户名称 | 字符 | 是 | 反显 |
评级历史信息列表
| 数据名称 | 参数列表 | 数据说明 | 数据类型 | 是否必输 | 输入形式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 选择 | 勾选 | ||||
| 客户名称 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 评级日期 | 日期 | 否 | 反显 | ||
| 评级类型 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 信用等级 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 起始日期 | 日期 | 否 | 反显 | ||
| 到期日期 | 日期 | 否 | 反显 | ||
| 是否有效评级 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 经办人 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 经办机构 | 字符 | 否 | 反显 |
公司客户：
| 数据名称 | 参数列表 | 数据说明 | 数据类型 | 是否必输 | 输入形式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 企业成立未满2个会计年度或成立已超过两个会计年度，由于在前一个会计年度内企业尚未开始经营或处于项目建设期，未编制前一年度会计报表或无法提供前一年度完整会计报表的建设期超过两年的大中型生产企业、公共基础设施建设、房地产项目公司 | 字符 | 是 | 勾选 | ||
| 是否属于政府投融资平台 | 字符 | 是 | 勾选 | ||
| 评级模板 | 字符 | 是 | 菜单 |
自然人：
| 数据名称 | 参数列表 | 数据说明 | 数据类型 | 是否必输 | 输入形式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 评级类型 | 消费性、经营性 | 字符 | 是 | 菜单 | |
| 评级模板 | 字符 | 是 | 菜单 |
按钮：【发起评级】、【查看】
点击【发起评级】按钮，发起评级界面展示基本信息、非财务信息、通过调整选项、评级结论、相关文档、影像资料、意见。
点击【查看】，可查看评级报告，评级报告包括基本信息、非财务信息、通过调整选项和推翻历史。
基本信息
| 数据名称 | 参数列表 | 数据说明 | 数据类型 | 是否必输 | 输入形式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 客户编号 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 客户名称 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 客户类型 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 客户行业 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 工信部企业规模 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 所属机构 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 评级模型 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 评级日期 | 日期 | 否 | 反显 | ||
| 上次评级结果 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 上次评级起始日 | 日期 | 否 | 反显 | ||
| 上次评级到期日 | 日期 | 否 | 反显 |
非财务信息
展示对应评级模板中非财务指标，客户经理手工选择。
银行业：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 银行所属的具体类型 | A)大型国有商业银行 B)全国性股份制银行 C)城市商业银行 D)农村商业银行、农村合作银行 E)信用社、邮政储蓄 |
| 银行成立的具体年限 | A)>15年 B)8-15年 C)5-8年 D)<5年 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)2 年以下 |
| 银行经营范围 | A)全国范围（五个省、直辖市及以上） B)跨省经营，但经营网点存在的省份（直辖市）数量在五个以下 C)省内经营，所在经营地区经济健康 D)省内经营，所在经营地区经济存在问题 |
| 银监的商业银行监管评级 | A)1级 B)2级 C)3-4级 D)5-6级 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
房地产：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 股东背景 | 股东背景为家族集团持有、大型企业持有或国家持有等 A)控股股东为政府和相关部门或国有机构 B)控股股东非国有但为大型企业集团； C)控股股东并非国有机构也非大型企业集团，但股权结构相对简单 D)超过50%的股权由个别法人持有，或具有复杂的股权结构 |
| 公司成立年限 | A)>15年 B)8-15年 C)5-8年 D)<5年 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 融资能力-融资渠道 | 企业的融资方式包括发行股票、债券等直接融资方式，银行贷款等间接融资方式，以及可转换公司债券、配股增发、定向发行等不断创新的融资方式。 A)公司为上市企业，既能够采用增发股票、债券等直接方式融资，又能够通过向银行贷款等间接方式融资，是多家银行积极营销的优质客户 B)公司为非上市企业，融资渠道具有一定的多样性，评级当日在除本行外的3家（含）以上银行拥有贷款 C)公司能够采用的融资渠道较为有限，基本仅能够采用向银行贷款等间接方式融资 D)除在本行贷款外，企业仅能通过小额贷款公司融得资金 E)企业仅能通过其他融资方式融得资金（如：民间借贷） |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 企业资质 | 房地产企业的资质等级 A)一级 B)二级 C)三级 D)四级 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
建筑业：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D)对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
| 公司成立年限 | A)>15年 B)8-15年 C)5-8年 D)<5年 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)2 年以下 |
| 信用状况 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 与本行关系 | A)8年（含）以上 B)4年（含）到8年 C)2年（含）到4年 D)2年以下 E)新客户 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 建筑企业资质 | 取得资质证书（施工总承包企业资质、专业承包企业资质或劳务分包企业资质）且安全生产许可证在有效期内。建筑业企业资质分为施工总承包、专业承包和劳务分包三个序列，根据细分行业又可分为特级、一级、二级、三级（填写时包括同级别的暂定级别） A:特级 B:一级 C:二级 D:三级 |
| 客户集中度 | 来自前五大客户的收入（或合同额）占总收入（总合同额）的比重(财表信息) A:25%以下(至少20个客户) B:25%-50%(至少10个客户) C:50%-75%(至少6个客户) D:75%以上(可能最多只有5-6个客户) |
农业：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 股东背景 | 股东背景为家族集团持有、大型企业持有或国家持有等 A)控股股东为政府和相关部门或国有机构 B)控股股东非国有但为大型企业集团； C)控股股东并非国有机构也非大型企业集团，但股权结构相对简单 D)超过50%的股权由个别法人持有，或具有复杂的股权结构 |
| 公司成立年限 | A)>15年 B)8-15年 C)5-8年 D)<5年 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 融资能力-融资渠道 | 企业的融资方式包括发行股票、债券等直接融资方式，银行贷款等间接融资方式，以及可转换公司债券、配股增发、定向发行等不断创新的融资方式。 A)公司为上市企业，既能够采用增发股票、债券等直接方式融资，又能够通过向银行贷款等间接方式融资，是多家银行积极营销的优质客户 B)公司为非上市企业，融资渠道具有一定的多样性，评级当日在除本行外的3家（含）以上银行拥有贷款 C)公司能够采用的融资渠道较为有限，基本仅能够采用向银行贷款等间接方式融资 D)除在本行贷款外，企业仅能通过小额贷款公司融得资金 E)企业仅能通过其他融资方式融得资金（如：民间借贷） |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 农业产业化龙头企业 | A.国家级龙头企业 B.省级龙头企业 C.市级龙头企业 D.未获得龙头企业称号 |
| 下游销售稳定性 | 企业与下游买家之间的合作关系： A.企业与两个以上实力雄厚的买家维持长期稳定的合作关系 B.企业与一至两个实力雄厚的买家维持长期稳定的合作关系 C.企业与一个以上具有一定实力的买家维持稳定的合作关系 D.企业不拥有稳定的买家；企业经营网点数量很少，且布局不合理 |
| 资产抵押 | 企业自有资产的抵押状况： A.自有资产未设定抵押，或自有资产仅向（拟仅向）我行设定抵押 B.自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况良好、变现能力强 C.自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况一般、变现能力存疑 D.自有资产仅向他行设定了抵押，且不准备向我行提供抵押物或其他情况 E.自有资产抵押给第三方担保 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
事业单位（非医院学校）
| 成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 事业单位级别 | A. 中央属/部属/全军所属 B. 省/直辖市/计划单列市/发达市级所属（发达市为全国GDP排名前50强的城市）/各大军区所属 C. 地市级/发达县. 区级（上年全国百强县区） D. 县/区及以下级所属（不含百强县区） |
| 成立年限 | A)>15年 B)8-15年 C)5-8年 D)<5年 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 还款记录 | A.还款纪录良好，在所有银行的记录中没有实质性违约历史，即债务人不存在对商业银行的信贷债务逾期90天以上或被划分为五级分类后三类 B.发生过至少一次非正常方式还款，造成逾期 C.发生过至少一次非正常贷款行为，如重组、借新还旧、展期等 D.还款纪录差，在银行的记录中有实质性违约历史 |
| 主要财政拨款类型 | A. 全额拨款 B. 差额拨款 C. 自收自支 D.不符合前三项的其他情况 |
| 资产抵押 | 企业自有资产的抵押状况： A.自有资产未设定抵押，或自有资产仅向（拟仅向）我行设定抵押 B.自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况良好、变现能力强 C.自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况一般、变现能力存疑 D.自有资产仅向他行设定了抵押，且不准备向我行提供抵押物或其他情况 E.自有资产抵押给第三方担保 |
事业（医院）
| 成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 事业单位类型（调整项用） | A)医院 B)学校 C)其他 |
| 事业单位级别 | A. 卫生部直属医院. 全军（非军区）的总医院 B. 直辖市或省级医院或省级重点院校医学院附属医院 C. 市级医院或一般医学院附属医院 D. 县级医院及以下 |
| 成立年限 | A)>15年 B)8-15年 C)5-8年 D)<5年 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 还款记录 | A.还款纪录良好，在所有银行的记录中没有实质性违约历史，即债务人不存在对商业银行的信贷债务逾期90天以上或被划分为五级分类后三类 B.发生过至少一次非正常方式还款，造成逾期 C.发生过至少一次非正常贷款行为，如重组、借新还旧、展期等 D.还款纪录差，在银行的记录中有实质性违约历史 |
| 主要财政拨款类型 | A. 全额拨款 B. 差额拨款 C. 自收自支 D.不符合前三项的其他情况 |
| 资产抵押 | 企业自有资产的抵押状况： A.自有资产未设定抵押，或自有资产仅向（拟仅向）我行设定抵押 B.自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况良好、变现能力强 C.自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况一般、变现能力存疑 D.自有资产仅向他行设定了抵押，且不准备向我行提供抵押物或其他情况 E.自有资产抵押给第三方担保 |
| 医院等级 | A.特等医院、三级甲等医院 B.除三级甲等外的其他三级医院（乙等/丙等/其他） C.二级甲等医院 D.除二级甲等外的其他二级医院 E.一级医院 |
| 重大医疗事故 | 是否曾经发生过重大医疗事故或纠纷: A.否 B.是 |
| 副主任职称以上医生占比 | 副主任职称以上医生占比=副主任医师职称(含)以上医生人数/医生总人数*100% A. >=40% B.[30% ~ 40%) C. [15% ~ 30%) D. [5% ~ 15%) E. <5% |
| 床位使用率 | 床位使用率=当年实际占用床位总数/当年实际开放床位总数*100% A. >=90% B.[90% ~ 70%) C. [70% ~ 60%) D. [60% ~ 50%) E. <50% |
事业（学校）
| 成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 事业单位级别 | A. 一般性事业单位类: 中央属/部属/全军所属 学校：部属院校 B. 一般性事业单位类: 省/直辖市/计划单列市/发达市级所属（发达市为全国GDP排名前50强的城市）/各大军区所属 学校：省或直辖市属院校 C. 一般性事业单位类: 地市级/发达县. 区级（上年全国百强县区） 学校：市属 D. 一般性事业单位类: 县/区及以下级所属（不含百强县区） 学校：其他 |
| 成立年限 | A)>15年 B)8-15年 C)5-8年 D)<5年 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 还款记录 | A.还款纪录良好，在所有银行的记录中没有实质性违约历史，即债务人不存在对商业银行的信贷债务逾期90天以上或被划分为五级分类后三类 B.发生过至少一次非正常方式还款，造成逾期 C.发生过至少一次非正常贷款行为，如重组、借新还旧、展期等 D.还款纪录差，在银行的记录中有实质性违约历史 |
| 主要财政拨款类型 | A. 全额拨款 B. 差额拨款 C. 自收自支 D.不符合前三项的其他情况 |
| 资产抵押 | 企业自有资产的抵押状况： A.自有资产未设定抵押，或自有资产仅向（拟仅向）我行设定抵押 B.自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况良好、变现能力强 C.自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况一般、变现能力存疑 D.自有资产仅向他行设定了抵押，且不准备向我行提供抵押物或其他情况 E.自有资产抵押给第三方担保 |
| 学校等级 | A.学校：211院校；全国示范中小学或同级别的其他学校 B.211院校以外的主要一类本科大学；省（直辖市）级重点中小学或同级别的其他学校 C.普通二类本科大学；市级重点中小学或同级别的其他学校 D.普通二类本科学院；区级重点中小学或同级别的其他学校 E.独立、专科、高职学院或其他学校 |
| 高级职称教师占比 | 高级职称教师占比=高级职称教师人数/教师总人数*100% A. >=70% B.50%～70% C.25%～50% D.5～25% E.<5% |
非银——保险：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 股东背景 | 股东背景为家族集团持有、大型企业持有或国家持有等 A:控股股东为政府和相关部门或国有机构 B:控股股东非国有但为大型企业集团； C:控股股东并非国有机构也非大型企业集团，但股权结构相对简单 D:超过50%的股权由个别法人持有，或具有复杂的股权结构 |
| 公司成立年限(实际经营年数) | A)>15年 B)8-15年 C)5-8年 D)<5年 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 融资能力-融资渠道 | 企业的融资方式包括发行股票、债券等直接融资方式，银行贷款等间接融资方式，以及可转换公司债券、配股增发、定向发行等不断创新的融资方式。 A)公司为上市企业，既能够采用增发股票、债券等直接方式融资，又能够通过向银行贷款等间接方式融资，是多家银行积极营销的优质客户 B)公司为非上市企业，融资渠道具有一定的多样性，评级当日在除本行外的3家（含）以上银行拥有贷款 C)公司能够采用的融资渠道较为有限，基本仅能够采用向银行贷款等间接方式融资 D)除在本行贷款外，企业仅能通过小额贷款公司融得资金 E)企业仅能通过其他融资方式融得资金（如：民间借贷） |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
非银——担保：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 员工人数 | |
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 股东背景 | A.控股股东为政府和相关部门或国有机构（省级及以上政府相关机构）； B.控股股东为政府和相关部门或国有机构（地市级、区县级政府相关机构）； C. 控股股东非国有但为大型企业集团； D.控股股东并非国有机构也非大型企业集团，为中小民营企业或自然人 |
| 实际经营年数 | A. >15年 B. 8-15年 C. 5-8年 D. 5年以下 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 担保公司的筹资渠道 | A.权益资本渠道多元；公司具有通过在公开市场发行股票、债券或小额贷款资产证券化等其他途径融资。 B.权益资本近年保持良好增长；与较多银行有合作关系。 C.权益资本主要来源于股东一次投入，增长缓慢；债务融资来源仅限于少量银行，合作条件苛刻。 D.债务和权益融资均受到严格的限制。 |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
| 恶性事件风险 | 5年内特殊事件包括发生兑付违约事件（未100%本息兑付）、欺诈、严重起诉、重要管理人员入狱、恶意收购、会计严重不合规等 A:否 B:是 |
| 与我行合作年限 | A. >4年，且合作良好 B. 2-4年，且合作良好 C. 0-2年，且合作良好 D.新客户 （如合作期间出现过担保公司违约事件，则选D） |
| 外部评级 | 担保公司外部评级 A:AAA、AA级 B:A级 C:BBB及以下 |
非银——基金：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 员工人数 | |
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 股东背景 | 股东背景为家族集团持有、大型企业持有或国家持有等 A:控股股东为政府和相关部门或国有机构 B:控股股东非国有但为大型企业集团； C:控股股东并非国有机构也非大型企业集团，但股权结构相对简单 D:超过50%的股权由个别法人持有，或具有复杂的股权结构 |
| 实际经营年数 | A:17年及以上 B:10-17年 C:3-10年 D:3年及以下 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A:10年以上 B:5年-10年 C:2年-5 年 D:2年以下 |
| 融资能力-融资渠道 | 企业的融资方式包括发行股票、债券等直接融资方式，银行贷款等间接融资方式，以及可转换公司债券、配股增发、定向发行等不断创新的融资方式。 A)公司为上市企业，既能够采用增发股票、债券等直接方式融资，又能够通过向银行贷款等间接方式融资，是多家银行积极营销的优质客户 B)公司为非上市企业，融资渠道具有一定的多样性，评级当日在除本行外的3家（含）以上银行拥有贷款 C)公司能够采用的融资渠道较为有限，基本仅能够采用向银行贷款等间接方式融资 D)除在本行贷款外，企业仅能通过小额贷款公司融得资金 E)企业仅能通过其他融资方式融得资金（如：民间借贷） |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
| 恶性事件风险 | 5年内特殊事件包括发生欺诈、严重起诉、重要管理人员入狱、恶意收购、会计严重不合规等 A:否 B:是 |
| 基金经理人数 | 基金公司已注册基金经理人数，监管或协会网站披露 A:30人以上 B:24-30人 C:12-24人 D:12人以下 |
非银——融资租赁：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 员工人数 | |
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 股东背景 | A. 控股股东为政府和相关部门或国有机构 B. 控股股东非国有但为大型企业集团； C.控股股东并非国有机构也非大型企业集团，但股权结构相对简单 D.超过50%的股权由个别法人持有，或具有复杂的股权结构 |
| 实际经营年数 | A. >15年 B. 8-15年 C. 5-8年 D. 5年以下 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 融资租赁公司的筹资渠道 | A.权益资本渠道多元；公司具有通过在公开市场发行股票、债券或租赁资产证券化等其他途径融资。 B.权益资本近年保持良好增长；与较多银行有合作关系。 C. 权益资本主要来源于股东一次投入， 增长缓慢；债务融资来源仅限于少量银行，合作条件苛刻。 D. 债务和权益融资均受到严格的限制。 |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
| 恶性事件风险 | 5年内特殊事件包括发生兑付违约事件（未100%本息兑付）、欺诈、严重起诉、重要管理人员入狱、恶意收购、会计严重不合规等 A:否 B:是 |
| 与我行合作年限 | A. >4年，且合作良好 B. 2-4年，且合作良好 C. 0-2年，且合作良好 D.新客户 |
非银——小贷：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 员工人数 | |
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 股东背景 | 股东背景为家族集团持有、大型企业持有或国家持有等 A.控股股东为政府和相关部门或国有机构（省级及以上政府相关机构）； B.控股股东为政府和相关部门或国有机构（地市级、区县级政府相关机构）； C. 控股股东非国有但为大型企业集团； D.控股股东并非国有机构也非大型企业集团，为中小民营企业或自然人 |
| 实际经营年数 | A:17年及以上 B:10-17年 C:3-10年 D:3年及以下 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A:10年以上 B:5年-10年 C:2年-5 年 D:2年以下 |
| 资金来源-小贷公司的筹资渠道 | A.公司具有在公开市场发行股票或债券等直接方式融资，又能够通过向银行贷款等间接方式融资，是家资本补充渠道广泛的优质客户； B.公司能够采用的融资渠道较为有限，但能采用银行贷款方式融得资金，在他行有获得授信额度； C.债务和权益融资均受到严格的限制：除在本行贷款外，公司无法通过其他银行融得资金，其融资渠道限于民间借贷等渠道。 |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
| 恶性事件风险 | 5年内特殊事件包括发生欺诈、严重起诉、重要管理人员入狱、恶意收购、会计严重不合规等 A:否 B:是 |
| 与我行合作年限 | A.在我行开展授信业务3年（含）以上，且合作良好 B.在我行开展授信业务2年（含）以上3年以下，且合作良好 C.在我行开展授信业务2年以下或新申请授信但与我行有其他合作业务，合作情况良好 D.新申请授信客户，与我行暂未有任何合作业务 |
| 小贷公司外部评级 | A:AAA、AA级 B:A级 C:BBB及以下 |
非银——信托：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 员工人数 | |
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 股东背景 | 股东背景为家族集团持有、大型企业持有或国家持有等 A:控股股东为政府和相关部门或国有机构 B:控股股东非国有但为大型企业集团； C:控股股东并非国有机构也非大型企业集团，但股权结构相对简单 D:超过50%的股权由个别法人持有，或具有复杂的股权结构 |
| 实际经营年数 | A:28年及以上 B:17-27年 C:12-16年 D:11及以下 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 融资能力-融资渠道 | 企业的融资方式包括发行股票、债券等直接融资方式，银行贷款等间接融资方式，以及可转换公司债券、配股增发、定向发行等不断创新的融资方式。 A)公司为上市企业，既能够采用增发股票、债券等直接方式融资，又能够通过向银行贷款等间接方式融资，是多家银行积极营销的优质客户 B)公司为非上市企业，融资渠道具有一定的多样性，评级当日在除本行外的3家（含）以上银行拥有贷款 C)公司能够采用的融资渠道较为有限，基本仅能够采用向银行贷款等间接方式融资 D)除在本行贷款外，企业仅能通过小额贷款公司融得资金 E)企业仅能通过其他融资方式融得资金（如：民间借贷） |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
| 恶性事件风险 | 5年内特殊事件包括发生兑付违约事件（未100%本息兑付）、欺诈、严重起诉、重要管理人员入狱、恶意收购、会计严重不合规等 A:否 B:是 |
| 监管评级 | 证监会对信托公司的监管评级 A:综合评级1或2级 B:综合评级3级 C:综合评级4级 D:综合评级5或6级 |
| 行业评级 | 中国信托业协会发布的信托公司行业评级 A.>=85分（A级） B.80-85分（B级） C.70-80分（B级） D.70分以下（C级） |
非银——证券：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/09/28 |
|---|---|
| 是否上市公司 | A)上市公司 B)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | A)集团公司 B)非集团公司 |
| 股东背景 | 股东背景为家族集团持有、大型企业持有或国家持有等 A:控股股东为政府和相关部门或国有机构 B:控股股东非国有但为大型企业集团； C:控股股东并非国有机构也非大型企业集团，但股权结构相对简单 D:超过50%的股权由个别法人持有，或具有复杂的股权结构 |
| 公司成立年限 | A)>15年 B)8-15年 C)5-8年 D)<5年 |
| 国有股份的控股情况 | A)国资委或国有企业直接控股>50%（绝对控制） B)国资委或国有企业直接控股>20%（有决策权） C)所有国有控股<20%（有参股） D)完全没有国有股份 |
| 管理者行业经验 | A)15年（含）以上 B)10年（含）到15 年 C)5年（含）到10年 D)2年（含）到5 年 E)不超过2 年 |
| 融资能力-融资渠道 | 企业的融资方式包括发行股票、债券等直接融资方式，银行贷款等间接融资方式，以及可转换公司债券、配股增发、定向发行等不断创新的融资方式。 A)公司为上市企业，既能够采用增发股票、债券等直接方式融资，又能够通过向银行贷款等间接方式融资，是多家银行积极营销的优质客户 B)公司为非上市企业，融资渠道具有一定的多样性，评级当日在除本行外的3家（含）以上银行拥有贷款 C)公司能够采用的融资渠道较为有限，基本仅能够采用向银行贷款等间接方式融资 D)除在本行贷款外，企业仅能通过小额贷款公司融得资金 E)企业仅能通过其他融资方式融得资金（如：民间借贷） |
| 诉讼或仲裁事项 | 是否有进行中的诉讼或仲裁事项 A)是 B)否 |
| 3年内审计事务所变动次数 | A)0次 B)1次 C)2次 D)3次以上 |
| 审计事务所规模 | A)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) B)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) C)其他 |
| 查核报告类型 | A)审计师出具了标准无保留的审计意见 B)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 C)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 D)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 E)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 F)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 G)未经外部审计师审计 |
| 实际控制人的年龄状况 | A)45岁以上 B)36-45岁 C)30-35岁 D)30岁以下 |
| 信贷历史 | 公司在所有银行近三年的历史五级分类情况及公司对所有银行借款的还款情况，近三年是否存在逾期历史、担保公司为企业代偿的记录、非正常方式还款或违约记录。非正常还款行为包括重组、借新还旧、展期等；违约记录指发生过本金或利息逾期90日以上、被划分为五级分类后三类或虽被划分为关注类但发生了消极重组。 A)否 B)是 |
| 监管评级 | 证监会对该证券公司的最新分类评级结果 分类结果将证券公司分为A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E等5大类11个级别 A:AAA、AA级 B:A级 C:BBB、BB、B级 D:CCC、CC、C级 E：D、E大类 |
| 对外担保 | 企业对外提供担保的情况，企业对外担保的金额可从企业征信记录中获得 A)无对外担保，或对外担保的金额占净资产的比例不超过5% B)对外担保的金额占净资产的比例为5%（含）至30% C)对外担保的金额占净资产的比例为30%（含）至50% D对外担保的金额占净资产的比例为50%（含）至100% E)对外担保的金额占净资产的比例超过100% |
| 净资本(单位：元) | 1900 |
东风柳汽经销商：
| 基本讯息I | 备注 |
|---|---|
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/9/28 |
| 政府机构持股比率 | 百分比 |
| 是否上市公司 | 1)上市公司 2)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | 1)集团公司 2)非集团公司 |
| 企业资产占集团总资产比率 | 百分比 |
| 持股超过10%的大股东持股比率总和 | 百分比 |
| 基本讯息II | 备注 |
| 是否有进出口经营权 | 1)有进出口经营权 2)没有进出口经营权 |
| 是否本行股东 | 1)为本行股东 2)非本行股东 |
| 3年内审计事务所变动次数 | |
| 审计事务所规模 | 1)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) 2)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) 3)其他 |
| 政府支持/政策优惠或补贴 | 1)政府对该客户在拨款、利率、经营等方面扶持 2)政府对该行业限制、不鼓励 3)其他 |
| 企业性质 | 1)国有企业 2)中外合资企业、外商投资企业 3)有限责任公司、股份有限公司 4)私营企业 5)集体企业 6)其他 |
| 基本讯息III | 备注 |
| 主要股东背景 | 1)央企，中央部委，省或直辖市直属国企，省或直辖市级政府直属事业单位、政府机关、或世界500强企业及其直接控股的企业 2)地级市及以上，或同级别事业单位、政府机关，或总资产在15亿元（含）以上的企业 3)其他国企，或其他事业单位、政府机关，或总资产在5亿元（含）以上，15亿以下的企业 4)其他总资产在1亿元（含）以上的企业 5)不属于以上四项的一般企业 |
| 注册地址 | |
| 是否为高新技术企业 | 1)为高新技术企业 2)非高新技术企业 |
| 是否为境外客户 | 1)为境外客户 2)非境外客户 |
| 三年内关联方变动次数 | |
| 基本讯息IV | 备注 |
| 是否存在董事会 | 1)存在董事会 2)未存在董事会 |
| 员工人数 | |
| 注册资本(万元) | |
| 基本讯息V | 备注 |
| 查核报告类型 | 1)审计师出具了标准无保留的审计意见 2)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 3)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 4)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 5)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 6)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 7)未经外部审计师审计 |
| 财务违规状况/稳定性 | 1)过去一个财政年度内，没有发生过任何财务违规事件 2)过去一个财政年度内，由企业内审程序发现并书面通告过财务违规事件 3)过去一个财政年度内被会计师事务所出具了有保留意见的审计报告 4)过去一个财政年度内被国家相关机构对于财务违规事件采取警告或更高等级的处罚 |
| 财务报告质量 | 1)财务报表、帐簿规范，财务报表经会计师事务所审计 2)财务报表、帐簿较规范,但财务报表未经会计师事务所审计 3)财务报表可信度一般 4)财务报表、帐簿不规范，可信程度低 |
| 基本讯息VI | 备注 |
| 结算账户是否基本账户 | 1)结算账户为基本账户 2)结算账户非基本账户 |
| 是否存在法律诉讼或违法违规事件 | 1)存在法律诉讼或违法违规事件 2)未存在法律诉讼或违法违规事件 |
| 关联交易 | 1)关联企业数量不多，且不存在关联企业相互担保、利用关联交易过度投资或转移资产的情况，同时充分披露关联方及关联交易信息 2)关联企业数量众多，但不存在关联企业相互担保、利用关联交易过度投资或转移资产的情况，同时关联方及关联交易信息未得到充分披露 3)关联企业数量众多，且存在关联企业相互担保、利用关联交易过度投资或转移资产的情况 |
| 股东稳定性 | 1)主要股东比较稳定，近三年内没有大规模撤资、股权变动、股本买卖等重大变动 2)主要股东曾出现变动，但未对企业产生不良影响 3)主要股东重新调整，对企业产生消极影响 4)主要股东频繁变动，严重影响企业正常运营 |
| 经营状况I | 备注 |
| 最近一年平均每月水费(元) | 若操作上不易搜集，请填”00_非必填/不适用” |
| 最近一年平均每月电费(元) | 若操作上不易搜集，请填”00_非必填/不适用” |
| 已持续租赁经营场地时间(年) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 工厂(营业)场所产权状况 | 1）自有 2）部分自有 3）租用 4）无 |
| 纳税销售收入与实际销售收入的匹配程度 | 1）当期申报的纳税销售收入与当期实际销售收入相符 2）当期申报的纳税销售收入与当期实际销售收入不符，但两者的差异范围在20%（含）以内（以两者中较高者对较低者的变动比例计算） 3）当期申报的纳税销售收入与当期实际销售收入不符，但两者的差异范围在50%（含）以内（以两者中较高者对较低者的变动比例计算） 4）当期申报的纳税销售收入与当期实际销售收入不符，且两者的差异范围在50%以上（以两者中较高者对较低者的变动比例计算） |
| 下游销售稳定性 | 1）企业与两个以上实力雄厚的买家维持长期稳定的合作关系 2）企业与一至两个实力雄厚的买家维持长期稳定的合作关系 3）企业与一个以上具有一定实力的买家维持稳定的合作关系 4）企业不拥有稳定的买家；企业经营网点数量很少，且布局不合理 |
| 经营状况II | 备注 |
| 营业项目是否有重大变更 | 1)营业项目有重大变更 2)营业项目没有重大变更 |
| 是否有重大对外投资 | 1)有重大对外投资 2)没有重大对外投资 |
| 两年平均水费是否减少30%以上 | 1)两年平均水费减少30%以上 2)两年平均水费并未减少30%以上 |
| 两年平均电费是否减少30%以上 | 1)两年平均电费减少30%以上 2)两年平均电费未减少30%以上 |
| 经营场所土地租用年限(年) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 经营场所面积(平方米) | |
| 经营场所租赁合同年限(年) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 经营状况III | 备注 |
| 经营场所物业形态 | 1）住宅 2）商业 3）商铺 4）车库 5）其他 |
| 主要资产类型 | 1）不动产 2）动产 |
| 产品多样性 | 1）拥有超过三个核心产品市场 2）拥有三个核心产品市场 3）拥有两个核心产品市场 4）只有一个产品市场 |
| 地区多样性 | 1）没有一个地区占超过30%的总营业额 2）没有一个地区占超过50%的总营业额 3）主要地区占50% - 60%的总营业额 4）主要地区占60% - 80%的总营业额 5）主要地区占超过80%的总营业额 |
| 经营状况IV | 备注 |
| 市场供求状况 | 1）供不应求 2）供求基本平衡 3）供大于求 |
| 市场景气程度 | 1）受经济周期影响很小,几乎不受影响（如增长型行业） 2）受经济周期影响中等（如防守型行业） 3）高度的周期性（如周期型行业） |
| 生产经营效率 | 1）经营效率高 2）经营效率一般 3）经营效率差 |
| 行业的资金壁垒 | 1）资金需要量大，难进入 2）资金需要量中等 3）资金需要量小，易进入 |
| 设备更新程度 | 1）设备更新速度、先进程度和技术创新能力领先行业平均水平 2）设备更新速度、先进程度和技术创新能力处于行业平均水平 3）设备更新速度、先进程度和技术创新能力落后行业平均水平 |
| 上游供应稳定性 | 1）企业与两个以上实力雄厚的卖家维持长期稳定的合作关系 2）企业与一至两个实力雄厚的卖家维持长期稳定的合作关系 3）企业与一个以上具有一定实力的卖家维持稳定的合作关系 4）企业不拥有稳定的卖家 |
| 竞争力水平I | 备注 |
| 产业政策 | 1）属于国家财税、教育和环保等政策以及地方政策鼓励进入的行业的客户 2）不属于国家、地方各项政策鼓励范围，同时也未禁止或限制行业的客户 3）属于国家财税、教育和环保等政策以及地方政策限制进入的行业的客户 4）属于关停对象的或其他政策法规严令禁止的客户；其他属于国家财税、教育和环保等政策以及地方政策禁止进入行业的客户 |
| 品质认证 | 1）建立ISO9000以上全面质量管理、其他国际认证（如CB、CE等） 2）获得其他资格认证产品 3）质量较好，符合环保要求 4）未建立ISO9000以上全面质量管理或没有任何质量标准认证 |
| 主要经营区域经济状况 | 1）企业主要经营区域在直辖市、副省级城市 2）企业主要经营区域在东部地区 3）企业主要经营区域在中、西部优势地区 4）企业主要经营区域在中、西部一般地区 |
| 行业地位 | 1）全国性龙头企业，或获得驰名商标称号的企业 2）地区性（省、直辖市范围）龙头企业，或获得著名商标称号的企业 3）地区性（省、直辖市范围）一般企业，在该地区有一定的知名度和市场占有率，并且有注册商标 4）地区性（省、直辖市范围）一般企业，在该地区有一定的知名度和市场占有率，但是没有注册商标 |
| 市场定位I | 1）市场定位清晰明确，能使得企业获得明显竞争优势 2）市场定位较为明确，虽未能使企业明显优于其竞争对手，但仍能在市场中占据主导地位 3）市场定位较为模糊，未能在市场中有效突出，出于较被动局面 4）市场定位存在重大失误，企业面临严峻挑战 |
| 市场定位II | 1）高端消费者 2）中产阶级消费者 3）低收入水平消费者 4）日用必需品 |
| 竞争力水平II | 备注 |
| 市场范围 | 1）全国范围（五个省/直辖市及以上） 2）跨省经营，但覆盖的省/直辖市少于五个 3）全省/直辖市范围 4）本地市场 |
| 供货商管理能力 | 1）企业有明确的供应商管理体系或完整的供应商管理系统，与供应商保持良好的关系，并有效地降低成本、提高效率 2）企业具备较强的供应商管理能力，能够获得稳定的供应并较为有效地较低成本 3）企业具备一定的供应商管理理念，与供应商的沟通合作畅通，能够保证稳定的供应 4）企业基本不进行供应商管理 |
| 品牌与市场认可度 | 1）自有国际品牌；或国际名牌产品省级总经销、总代理；或企业的竞争策略符合当地特性，具有极高的市场认可度 2）自有国内知名品牌；或国内名牌产品地区总经销、总代理；或企业的竞争策略考虑到了当地特性，市场认可度一般 3）一般市场采购且供货；或企业的竞争策略没有考虑到当地特性，市场认可度较差 |
| 竞争地位 | 1）在市场中处于主导地位，市场占有率高 2）在市场中处于领先者的地位，市场占有率较高 3）在市场中处于跟随地位，市场占有率有限 4）在市场中处于弱势导地位，市场占有率较低 |
| 产业链 | 1）企业与其上下游企业组成高度专业分工的产业链， 且所在地区属于企业所属行业的优势地区 2）企业与其上下游企业组成高度专业分工的产业链， 但所在地区不属于企业所属行业的优势地区 3）企业与其产业链中的其他上下游企业未能有效衔接 |
| 竞争力水平III | 备注 |
| 替代品 | 1）产品（或经营内容）非常与众不同，信誉好，替代（产品、品牌）非常少，专利得到很好的保护；或评级客户垄断程度特别高且为广泛需求的产品 2）有很强的品牌优势，信誉较好，但替代（产品、品牌）也较多；或者产品信誉一般，但因为复杂，替代品较少 3）产品（或经营内容）无明显独特之处，无品牌优势，信誉一般，替代产品（品牌）多 |
| 成本控制能力 | 1）企业的商品价格低于主要竞争对手，并能够通过不断改进有效降低成本 2）企业的商品价格与主要竞争对手持平，并能够使成本适度降低 3）企业的商品价格高于主要竞争对手，成本逐年增加 |
| 设备技术 | 1）企业设备技术高、超出行业一般水平 2）企业设备技术一般、与行业平均水平一致 3）企业设备技术较差、比行业平均水平低 4）不依赖于特别设备技术 |
| 产品生命周期 | 1）成熟期 2）成长期 3）推出期 4）退出期 |
| 管理水平I | 备注 |
| 应收/应付账款管理能力 | 1）应收/应付帐管理能力强，平均应收/应付帐龄<=6个月 2）应收/应付帐管理能力一般，6<平均应收/应付帐龄<=12个月 3）应收/应付帐管理能力差，平均应收/应付帐龄>12个月 |
| 管理者行业经验(年数) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 融资能力 | 1）公司既能够采用发行股票、债券等直接方式融资，又能够通过向银行贷款等间接方式融资，是多家银行积极营销的优质客户 2）公司能够采用的融资渠道较为有限，但能够采用直接或间接的方式融得资金 3）除在本行贷款外，公司无法通过其他方式融得资金 |
| 应收账款平均帐龄(天) | |
| 应付账款平均帐龄(天) | |
| 管理水平II | 备注 |
| 内部控制 | 1）企业有完善的内部控制体系：有成熟的内审部门对企业运作定期审查，且已经形成基于COSO的内部控制体系 2）企业有较好的内部控制体系：有内审部门对企业运作各个环节定期审查， 且形成相应的报告体系 3）企业有内部控制体系：有内审部门的设置，但是未能形成相应的定期报告体系 4）企业没有内部控制体系 |
| 对公司未来规划的明确性和可实现性 | 1）企业对公司未来发展有根据国家政策或周边经济发展趋势进行详细规划，可行性属于企业规模及能力范围之内 2）企业对公司未来发展有一定规划，可行性属于企业规模及能力范围之内 3）企业对公司未来发展有一定规划，可行性超出企业能力 4）企业对公司未来发展没有规划 |
| 经营管理水平 | 1）企业治理结构清晰，各部门的职责与权限均清楚厘定；组织构架完善，具有监察部门及上报机制；财务制度健全，每季均准备财政预算及检讨实施情况，大款开销均有相关审批流程并被严格执行 2）企业治理结构、组织构架、财务制度存在部分缺陷。各部门的职责与权限厘定含糊；具有监察部门及上报机制；没有每季准备财政预算及检讨实施情况，大款开销有相关审批流程但没有被严格执行 3）企业治理结构、组织构架、财务制度存在严重漏洞。各部门的职责与权限没有厘定; |
| 高层人员是否具备强大的领导能力 | 1）主要领导经验丰富，能力强，信用记录良好，学历水平高 2）主要领导信用记录良好，经验较丰富，能力较强 3）主要领导能力一般 4）有逃废债、公司破产记录 |
| 管理层稳定性 | 1）企业管理层比较稳定，近三年内没有太大的变动 2）企业管理层曾出现变动，但未对企业产生不良影响 3）企业管理层重新调整，对企业产生消极影响 4）企业管理层频繁变动，严重影响企业正常运营 |
| 是否建立现代管理模式 | 1)建立现代管理模式 2)未建立现代管理模式 |
| 信用状况I | 备注 |
| 与我行开展信贷业务年限(年) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 是否在我行代发工资 | 1)在我行代发工资 2)非在我行代发工资 |
| 三欠程度（拖欠三费或税收、拖欠工资、拖欠我行或他行利息） | 1）拖欠其中两项或以上的费用 2）拖欠其中一项的费用 3）没有拖欠费用 |
| 资产抵押状况 | 1）自有资产未设定抵押 2）自有资产仅向（拟仅向）我行设定抵押 3）自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况良好、变现能力强 4）自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况一般、变现能力存疑 5）自有资产仅向他行设定了抵押，且不准备向我行提供抵押物或其他情况 6）自有资产抵押给第三方担保 |
| 信用状况II | 备注 |
| 在我行借款的主要第二还款来源 | 1）存单、理财、国债和金融债质押 2）动产质押 3）其他质押 4）房产、土地抵押 5）其他抵押 6）国有担保公司担保 7）非国有担保公司担保 8）其他担保 9）其他 |
| 在我行存款余额(元) | |
| 空头支票及银行承兑垫款的笔数 |
实际控制人信息：
| 实际控制人婚姻状况 | 1)已婚 2)未婚 |
|---|---|
| 实际控制人不动产和动产笔数变化 | 1)不动产和动产笔数比较稳定，近三年内没有太大的变动 2)不动产和动产笔数出现一部分的变动 3)不动产和动产笔数出现大规模售卖等变动 |
| 实际控制人信息的透明度 | 1)实际控制人的信息均轻易获取，没有需要进行调查而需要更改的记录 2)实际控制人的信息获取性一般，小部分资料空缺、无法获取或需经过调查而更改 3)实际控制人的信息获取性差，大部分资料空缺、无法获取或需经过调查而更改 |
| 实际控制人不动产数量 | |
| 股东或实际控制人主要不动产种类 | 1)集体土地使用权 2)房屋等建筑物、构筑物使用权 3)森林、林木使用权 4)耕地、林地、草地等土地承包经营权 5)建设用地、宅基地和海域的使用权 6)其他 |
| 实际控制人已出租不动产占比 | 若操作上不易搜集，请填”0_非必填/不适用” |
| 实际控制人从事本业年数(年) | |
| 实际控制人是否通过担保、代偿、借款等方式占用债务人净资产达到50%以上 | 1)是 2)否 |
| 实际控制人对外提供的有效担保额占其净资产超过50%以上 | 1)是 2)否 |
征信报告信息：
| 未结清信贷信息概要 | 正常类汇总 | 关注类汇总 | 不良类汇总 | 合计 | ||||
| 笔数 | 余额 （人民币万元） | 笔数 | 余额 （人民币万元） | 笔数 | 余额 （人民币万元） | 笔数 | 余额 （人民币万元） | |
| 贷款 | ||||||||
| 贸易融资 | ||||||||
| 保理 | ||||||||
| 票据贴现 | ||||||||
| 银行承兑汇票 | ||||||||
| 信用证 | ||||||||
| 保函 | ||||||||
| 合计 | ||||||||
| 已结清信贷信息概要 | 贷款 | 贸易融资 | 保理 | 票据贴现 | 银行承兑汇票 | 信用证 | 保函 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 不良和关注类笔数 | |||||||
| 正常类笔数 |
| 对外担保信息概要 | 笔数 | 担保金额 （人民币万元） | 所担保主业务余额 | |||
| 正常类 （人民币万元） | 关注类 （人民币万元） | 不良类 （人民币万元） | 合计 （人民币万元） | |||
| 保证汇总 | ||||||
| 抵押汇总 | ||||||
| 质押汇总 | ||||||
实际控制人逾期信息：
| 贷款逾期 | 贷记卡逾期 | 准贷记卡60天以上透支 | |||||||||
| 笔数 | 月份数 | 单月最高逾期总额 | 最长逾期月数 | 笔数 | 月份数 | 单月最高逾期总额 | 最长逾期月数 | 账户数 | 月份数 | 单月最高透支余额 | 最长透支月数 |
制造业、批发零售业、综合业：
| 公司成立时间(年/月/日) | 格式如:2010/9/28 |
| 政府机构持股比率 | 百分比 |
| 是否上市公司 | 1)上市公司 2)非上市公司 |
| 是否属于集团公司 | 1)集团公司 2)非集团公司 |
| 企业资产占集团总资产比率 | 百分比 |
| 持股超过10%的大股东持股比率总和 | 百分比 |
| 基本讯息II | 备注 |
| 是否有进出口经营权 | 1)有进出口经营权 2)没有进出口经营权 |
| 是否本行股东 | 1)为本行股东 2)非本行股东 |
| 3年内审计事务所变动次数 | |
| 审计事务所规模 | 1)外企四大(KPMG毕马威、PWC普华永道、Deloitte德勤、EY安永) 2)国企八大(中瑞岳华、立信、天健、国富浩华、大华、信永中和、天职国际、致同) 3)其他 |
| 政府支持/政策优惠或补贴 | 1)政府对该客户在拨款、利率、经营等方面扶持 2)政府对该行业限制、不鼓励 3)其他 |
| 企业性质 | 1)国有企业 2)中外合资企业、外商投资企业 3)有限责任公司、股份有限公司 4)私营企业 5)集体企业 6)其他 |
| 基本讯息III | 备注 |
| 主要股东背景 | 1)央企，中央部委，省或直辖市直属国企，省或直辖市级政府直属事业单位、政府机关、或世界500强企业及其直接控股的企业 2)地级市及以上，或同级别事业单位、政府机关，或总资产在15亿元（含）以上的企业 3)其他国企，或其他事业单位、政府机关，或总资产在5亿元（含）以上，15亿以下的企业 4)其他总资产在1亿元（含）以上的企业 5)不属于以上四项的一般企业 |
| 注册地址 | |
| 是否为高新技术企业 | 1)为高新技术企业 2)非高新技术企业 |
| 是否为境外客户 | 1)为境外客户 2)非境外客户 |
| 三年内关联方变动次数 | |
| 基本讯息IV | 备注 |
| 是否存在董事会 | 1)存在董事会 2)未存在董事会 |
| 员工人数 | |
| 注册资本(万元) | |
| 基本讯息V | 备注 |
| 查核报告类型 | 1)审计师出具了标准无保留的审计意见 2)审计师出具了带强调事项段的无保留审计意见 3)审计师出具了带非实质性强调事项段的保留审计意见 4)审计师出具了不带强调事项段的保留审计意见 5)审计师出具了带实质性强调事项段的保留审计意见 6)审计师出具了否定的审计意见或无法表示意见 7)未经外部审计师审计 |
| 财务违规状况/稳定性 | 1)过去一个财政年度内，没有发生过任何财务违规事件 2)过去一个财政年度内，由企业内审程序发现并书面通告过财务违规事件 3)过去一个财政年度内被会计师事务所出具了有保留意见的审计报告 4)过去一个财政年度内被国家相关机构对于财务违规事件采取警告或更高等级的处罚 |
| 财务报告质量 | 1)财务报表、帐簿规范，财务报表经会计师事务所审计 2)财务报表、帐簿较规范,但财务报表未经会计师事务所审计 3)财务报表可信度一般 4)财务报表、帐簿不规范，可信程度低 |
| 基本讯息VI | 备注 |
| 结算账户是否基本账户 | 1)结算账户为基本账户 2)结算账户非基本账户 |
| 是否存在法律诉讼或违法违规事件 | 1)存在法律诉讼或违法违规事件 2)未存在法律诉讼或违法违规事件 |
| 关联交易 | 1)关联企业数量不多，且不存在关联企业相互担保、利用关联交易过度投资或转移资产的情况，同时充分披露关联方及关联交易信息 2)关联企业数量众多，但不存在关联企业相互担保、利用关联交易过度投资或转移资产的情况，同时关联方及关联交易信息未得到充分披露 3)关联企业数量众多，且存在关联企业相互担保、利用关联交易过度投资或转移资产的情况 |
| 股东稳定性 | 1)主要股东比较稳定，近三年内没有大规模撤资、股权变动、股本买卖等重大变动 2)主要股东曾出现变动，但未对企业产生不良影响 3)主要股东重新调整，对企业产生消极影响 4)主要股东频繁变动，严重影响企业正常运营 |
| 经营状况I | 备注 |
| 最近一年平均每月水费(元) | |
| 最近一年平均每月电费(元) | |
| 已持续租赁经营场地时间(年) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 工厂(营业)场所产权状况 | 1）自有 2）部分自有 3）租用 4）无 |
| 纳税销售收入与实际销售收入的匹配程度 | 1）当期申报的纳税销售收入与当期实际销售收入相符 2）当期申报的纳税销售收入与当期实际销售收入不符，但两者的差异范围在20%（含）以内（以两者中较高者对较低者的变动比例计算） 3）当期申报的纳税销售收入与当期实际销售收入不符，但两者的差异范围在50%（含）以内（以两者中较高者对较低者的变动比例计算） 4）当期申报的纳税销售收入与当期实际销售收入不符，且两者的差异范围在50%以上（以两者中较高者对较低者的变动比例计算） |
| 下游销售稳定性 | 1）企业与两个以上实力雄厚的买家维持长期稳定的合作关系 2）企业与一至两个实力雄厚的买家维持长期稳定的合作关系 3）企业与一个以上具有一定实力的买家维持稳定的合作关系 4）企业不拥有稳定的买家；企业经营网点数量很少，且布局不合理 |
| 经营状况II | 备注 |
| 营业项目是否有重大变更 | 1)营业项目有重大变更 2)营业项目没有重大变更 |
| 是否有重大对外投资 | 1)有重大对外投资 2)没有重大对外投资 |
| 两年平均水费是否减少30%以上 | 1)两年平均水费减少30%以上 2)两年平均水费并未减少30%以上 |
| 两年平均电费是否减少30%以上 | 1)两年平均电费减少30%以上 2)两年平均电费未减少30%以上 |
| 经营场所土地租用年限(年) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 经营场所面积(平方米) | |
| 经营场所租赁合同年限(年) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 经营状况III | 备注 |
| 经营场所物业形态 | 1）住宅 2）商业 3）商铺 4）车库 5）其他 |
| 主要资产类型 | 1）不动产 2）动产 |
| 产品多样性 | 1）拥有超过三个核心产品市场 2）拥有三个核心产品市场 3）拥有两个核心产品市场 4）只有一个产品市场 |
| 地区多样性 | 1）没有一个地区占超过30%的总营业额 2）没有一个地区占超过50%的总营业额 3）主要地区占50% - 60%的总营业额 4）主要地区占60% - 80%的总营业额 5）主要地区占超过80%的总营业额 |
| 客户多样性 | 1）客户高度多元化（最大单个客户销售额占销售总额≤15%） 2）客户面较广（最大单个客户销售额占销售总额≤25%） 3）客户面一般（最大单个客户销售额占销售总额≤35%） 4）高度依赖于少数客户（最大单个客户销售额占销售总额>35%） |
| 经营状况IV | 备注 |
| 市场供求状况 | 1）供不应求 2）供求基本平衡 3）供大于求 |
| 市场景气程度 | 1）受经济周期影响很小,几乎不受影响（如增长型行业） 2）受经济周期影响中等（如防守型行业） 3）高度的周期性（如周期型行业） |
| 生产经营效率 | 1）经营效率高 2）经营效率一般 3）经营效率差 |
| 行业的资金壁垒 | 1）资金需要量大，难进入 2）资金需要量中等 3）资金需要量小，易进入 |
| 设备更新程度 | 1）设备更新速度、先进程度和技术创新能力领先行业平均水平 2）设备更新速度、先进程度和技术创新能力处于行业平均水平 3）设备更新速度、先进程度和技术创新能力落后行业平均水平 |
| 上游供应稳定性 | 1）企业与两个以上实力雄厚的卖家维持长期稳定的合作关系 2）企业与一至两个实力雄厚的卖家维持长期稳定的合作关系 3）企业与一个以上具有一定实力的卖家维持稳定的合作关系 4）企业不拥有稳定的卖家 |
| 竞争力水平I | 备注 |
| 产业政策 | 1）属于国家财税、教育和环保等政策以及地方政策鼓励进入的行业的客户 2）不属于国家、地方各项政策鼓励范围，同时也未禁止或限制行业的客户 3）属于国家财税、教育和环保等政策以及地方政策限制进入的行业的客户 4）属于关停对象的或其他政策法规严令禁止的客户；其他属于国家财税、教育和环保等政策以及地方政策禁止进入行业的客户 |
| 品质认证 | 1）建立ISO9000以上全面质量管理、其他国际认证（如CB、CE等） 2）获得其他资格认证产品 3）质量较好，符合环保要求 4）未建立ISO9000以上全面质量管理或没有任何质量标准认证 |
| 主要经营区域经济状况 | 1）企业主要经营区域在直辖市、副省级城市 2）企业主要经营区域在东部地区 3）企业主要经营区域在中、西部优势地区 4）企业主要经营区域在中、西部一般地区 |
| 行业地位 | 1）全国性龙头企业，或获得驰名商标称号的企业 2）地区性（省、直辖市范围）龙头企业，或获得著名商标称号的企业 3）地区性（省、直辖市范围）一般企业，在该地区有一定的知名度和市场占有率，并且有注册商标 4）地区性（省、直辖市范围）一般企业，在该地区有一定的知名度和市场占有率，但是没有注册商标 |
| 市场定位I | 1）市场定位清晰明确，能使得企业获得明显竞争优势 2）市场定位较为明确，虽未能使企业明显优于其竞争对手，但仍能在市场中占据主导地位 3）市场定位较为模糊，未能在市场中有效突出，出于较被动局面 4）市场定位存在重大失误，企业面临严峻挑战 |
| 市场定位II | 1）高端消费者 2）中产阶级消费者 3）低收入水平消费者 4）日用必需品 |
| 竞争力水平II | 备注 |
| 市场范围 | 1）全国范围（五个省/直辖市及以上） 2）跨省经营，但覆盖的省/直辖市少于五个 3）全省/直辖市范围 4）本地市场 |
| 供货商管理能力 | 1）企业有明确的供应商管理体系或完整的供应商管理系统，与供应商保持良好的关系，并有效地降低成本、提高效率 2）企业具备较强的供应商管理能力，能够获得稳定的供应并较为有效地较低成本 3）企业具备一定的供应商管理理念，与供应商的沟通合作畅通，能够保证稳定的供应 4）企业基本不进行供应商管理 |
| 品牌与市场认可度 | 1）自有国际品牌；或国际名牌产品省级总经销、总代理；或企业的竞争策略符合当地特性，具有极高的市场认可度 2）自有国内知名品牌；或国内名牌产品地区总经销、总代理；或企业的竞争策略考虑到了当地特性，市场认可度一般 3）一般市场采购且供货；或企业的竞争策略没有考虑到当地特性，市场认可度较差 |
| 竞争地位 | 1）在市场中处于主导地位，市场占有率高 2）在市场中处于领先者的地位，市场占有率较高 3）在市场中处于跟随地位，市场占有率有限 4）在市场中处于弱势导地位，市场占有率较低 |
| 产业链 | 1）企业与其上下游企业组成高度专业分工的产业链， 且所在地区属于企业所属行业的优势地区 2）企业与其上下游企业组成高度专业分工的产业链， 但所在地区不属于企业所属行业的优势地区 3）企业与其产业链中的其他上下游企业未能有效衔接 |
| 竞争力水平III | 备注 |
| 替代品 | 1）产品（或经营内容）非常与众不同，信誉好，替代（产品、品牌）非常少，专利得到很好的保护；或评级客户垄断程度特别高且为广泛需求的产品 2）有很强的品牌优势，信誉较好，但替代（产品、品牌）也较多；或者产品信誉一般，但因为复杂，替代品较少 3）产品（或经营内容）无明显独特之处，无品牌优势，信誉一般，替代产品（品牌）多 |
| 成本控制能力 | 1）企业的商品价格低于主要竞争对手，并能够通过不断改进有效降低成本 2）企业的商品价格与主要竞争对手持平，并能够使成本适度降低 3）企业的商品价格高于主要竞争对手，成本逐年增加 |
| 设备技术 | 1）企业设备技术高、超出行业一般水平 2）企业设备技术一般、与行业平均水平一致 3）企业设备技术较差、比行业平均水平低 4）不依赖于特别设备技术 |
| 产品生命周期 | 1）成熟期 2）成长期 3）推出期 4）退出期 |
| 管理水平I | 备注 |
| 应收/应付账款管理能力 | 1）应收/应付帐管理能力强，平均应收/应付帐龄<=6个月 2）应收/应付帐管理能力一般，6<平均应收/应付帐龄<=12个月 3）应收/应付帐管理能力差，平均应收/应付帐龄>12个月 |
| 管理者行业经验(年数) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 融资能力 | 1）公司既能够采用发行股票、债券等直接方式融资，又能够通过向银行贷款等间接方式融资，是多家银行积极营销的优质客户 2）公司能够采用的融资渠道较为有限，但能够采用直接或间接的方式融得资金 3）除在本行贷款外，公司无法通过其他方式融得资金 |
| 应收账款平均帐龄(天) | |
| 应付账款平均帐龄(天) | |
| 管理水平II | 备注 |
| 内部控制 | 1）企业有完善的内部控制体系：有成熟的内审部门对企业运作定期审查，且已经形成基于COSO的内部控制体系 2）企业有较好的内部控制体系：有内审部门对企业运作各个环节定期审查， 且形成相应的报告体系 3）企业有内部控制体系：有内审部门的设置，但是未能形成相应的定期报告体系 4）企业没有内部控制体系 |
| 对公司未来规划的明确性和可实现性 | 1）企业对公司未来发展有根据国家政策或周边经济发展趋势进行详细规划，可行性属于企业规模及能力范围之内 2）企业对公司未来发展有一定规划，可行性属于企业规模及能力范围之内 3）企业对公司未来发展有一定规划，可行性超出企业能力 4）企业对公司未来发展没有规划 |
| 经营管理水平 | 1）企业治理结构清晰，各部门的职责与权限均清楚厘定；组织构架完善，具有监察部门及上报机制；财务制度健全，每季均准备财政预算及检讨实施情况，大款开销均有相关审批流程并被严格执行 2）企业治理结构、组织构架、财务制度存在部分缺陷。各部门的职责与权限厘定含糊；具有监察部门及上报机制；没有每季准备财政预算及检讨实施情况，大款开销有相关审批流程但没有被严格执行 3）企业治理结构、组织构架、财务制度存在严重漏洞。各部门的职责与权限没有厘定; |
| 高层人员是否具备强大的领导能力 | 1）主要领导经验丰富，能力强，信用记录良好，学历水平高 2）主要领导信用记录良好，经验较丰富，能力较强 3）主要领导能力一般 4）有逃废债、公司破产记录 |
| 管理层稳定性 | 1）企业管理层比较稳定，近三年内没有太大的变动 2）企业管理层曾出现变动，但未对企业产生不良影响 3）企业管理层重新调整，对企业产生消极影响 4）企业管理层频繁变动，严重影响企业正常运营 |
| 是否建立现代管理模式 | 1)建立现代管理模式 2)未建立现代管理模式 |
| 信用状况I | 备注 |
| 与我行开展信贷业务年限(年) | 如:1年2个月算2年,未满一年算一年 |
| 是否在我行代发工资 | 1)在我行代发工资 2)非在我行代发工资 |
| 三欠程度（拖欠三费或税收、拖欠工资、拖欠我行或他行利息） | 1）拖欠其中两项或以上的费用 2）拖欠其中一项的费用 3）没有拖欠费用 |
| 资产抵押状况 | 1）自有资产未设定抵押 2）自有资产仅向（拟仅向）我行设定抵押 3）自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况良好、变现能力强 4）自有资产已设定抵押，且分别就不同抵押物向我行（或拟向我行）和他行设定了抵押，但对我行的抵押物（或拟提供给我行的抵押物）状况一般、变现能力存疑 5）自有资产仅向他行设定了抵押，且不准备向我行提供抵押物或其他情况 6）自有资产抵押给第三方担保 |
| 信用状况II | 备注 |
| 在我行借款的主要第二还款来源 | 1）存单、理财、国债和金融债质押 2）动产质押 3）其他质押 4）房产、土地抵押 5）其他抵押 6）国有担保公司担保 7）非国有担保公司担保 8）其他担保 9）其他 |
| 在我行存款余额(元) | |
| 空头支票及银行承兑垫款的笔数 | |
| 实际控制人信息 | |
| 实际控制人婚姻状况 | 1)已婚 2)未婚 |
| 实际控制人不动产和动产笔数变化 | 1)不动产和动产笔数比较稳定，近三年内没有太大的变动 2)不动产和动产笔数出现一部分的变动 3)不动产和动产笔数出现大规模售卖等变动 |
| 实际控制人信息的透明度 | 1)实际控制人的信息均轻易获取，没有需要进行调查而需要更改的记录 2)实际控制人的信息获取性一般，小部分资料空缺、无法获取或需经过调查而更改 3)实际控制人的信息获取性差，大部分资料空缺、无法获取或需经过调查而更改 |
| 实际控制人不动产数量 | |
| 股东或实际控制人主要不动产种类 | 1)集体土地使用权 2)房屋等建筑物、构筑物使用权 3)森林、林木使用权 4)耕地、林地、草地等土地承包经营权 5)建设用地、宅基地和海域的使用权 6)其他 |
| 实际控制人已出租不动产占比 | |
| 实际控制人从事本业年数(年) | |
| 实际控制人是否通过担保、代偿、借款等方式占用债务人净资产达到50%以上 | 1)是 2)否 |
| 实际控制人对外提供的有效担保额占其净资产超过50%以上 | 1)是 2)否 |
| 实际控制人逾期（透支）信息汇总 | |||
| 贷款逾期 | |||
| 笔数 | 月份数 | 单月最高逾期总额 | 最长逾期月数 |
| 贷记卡逾期 | |||
| 笔数 | 月份数 | 单月最高逾期总额 | 最长逾期月数 |
| 准贷记卡60天以上透支 | |||
| 账户数 | 月份数 | 单月最高透支余额 | 最长透支月数 |
注：详细信息参考 svn：dxd_doc\01工程管理\01需求\大信贷需求规格说明书-新模板\系统使用的模板\评级模板
通用调整选项
| 数据名称 | 参数列表 | 数据说明 | 数据类型 | 是否必输 | 输入形式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 系统评级结果 | 企业成立未满2个会计年度或成立已超过两个会计年度，由于在前一个会计年度内企业尚未开始经营或处于项目建设期，未编制前一年度会计报表或无法提供前一年度完整会计报表的建设期超过两年的大中型生产企业、公共基础设施建设、房地产项目公司、政府融资平台，统计模型的制造业、综合类、批发和零售业，直接输入结果 | 字符 | 否 | 反显 | |
| 评级统计模型下载 | 这里是一个超连接，用来下载评级模板，只有制造业、综合类、批发和零售业才显示。 | ||||
| 是否手动调整 | 是、否 | 企业成立未满2个会计年度或成立已超过两个会计年度，由于在前一个会计年度内企业尚未开始经营或处于项目建设期，未编制前一年度会计报表或无法提供前一年度完整会计报表的建设期超过两年的大中型生产企业、公共基础设施建设、房地产项目公司、政府融资平台，统计模型的制造业、综合类、批发和零售业置空 | 字符 | 是 | 菜单 |
| 客户经理评级结果（R1） | 企业成立未满2个会计年度或成立已超过两个会计年度，由于在前一个会计年度内企业尚未开始经营或处于项目建设期，未编制前一年度会计报表或无法提供前一年度完整会计报表的建设期超过两年的大中型生产企业、公共基础设施建设、房地产项目公司、政府融资平台，置空 | 若为否，则反显；若为是则必须输入 | 字符 | 是 | 菜单 |
| 手工调整说明 | 企业成立未满2个会计年度或成立已超过两个会计年度，由于在前一个会计年度内企业尚未开始经营或处于项目建设期，未编制前一年度会计报表或无法提供前一年度完整会计报表的建设期超过两年的大中型生产企业、公共基础设施建设、房地产项目公司、政府融资平台，置空 | 若为否，则不可输；若为是则必须输入 | 字符 | 否 | 手工输入 |
按钮：【保存】
业务规则：在该界面可以看到系统对客户的评级结果“系统评级结果”字段，不允许修改，不包括统计模型中的模板类型。客户经理可以对评级结果手工调整 。“客户经理评级结果（R1）”只随着客户经理手工调整评级结果变动而变动，不随流程中评级结果变动而变动。
评级结论
1、展示授信审批官审批最终确定的评定结果。
| 数据名称 | 参数列表 | 数据说明 | 数据类型 | 是否必输 | 输入形式 |
| 评级信息 | |||||
| 客户编号 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 客户名称 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 组织机构代码 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 客户类型 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 客户行业 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 工信部企业规模 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 评级模型 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 评级发起日期 | 日期 | 否 | 反显 | ||
| 认定结果（R2） | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 违约概率（PD1） | 数字 | 否 | 反显 | ||
业务规则：认定结果（R2）根据流程中评级结果的变动而变动，始终显示最新结果。
2、推翻历史
| 数据名称 | 参数列表 | 数据说明 | 数据类型 | 是否必输 | 输入形式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 序号 | 数字 | 是 | 反显 | ||
| 是否推翻 | 字符 | 是 | 反显 | ||
| 经办人 | 字符 | 是 | 反显 | ||
| 经办机构 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 推翻后评级结果 | 字符 | 是 | 反显 | ||
| 推翻日期 | 日期 | 是 | 反显 | ||
| 推翻原因 | 字符 | 是 | 反显 | ||
| 违约概率（PD2） | 字符 | 是 | 反显 |
评级推翻
1、评级确认/推翻不对客户经理展示
2、评级审查员及其后手有推翻客户经理初评结果的权力，推翻次数限制为不超过3次。
| 数据名称 | 参数列表 | 数据说明 | 数据类型 | 是否必输 | 输入形式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 前手建议评级 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 是否进行推翻 | 是/否 | 字符 | 是 | 菜单 | |
| 推翻后评级结果 | 字符 | 是 | 菜单 | ||
| 推翻原因 | 字符 | 是 | 手工输入 | ||
| 经办人 | 字符 | 是 | 反显 | ||
| 经办机构 | 字符 | 否 | 反显 | ||
| 违约概率（PD2） | 字符 | 是 | 反显 |
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意见
业务规则
1、对公客户评级分为三类：AAA，AAA-，AA+，A+，A，A-，BBB，BB，B+，B，B-，CCC，CCC，CCC，CCC，CCC。 个人客户评级分为五类：A、B、C、D、E
2、评级模板与财务报表的对应关系及自动取值见附件“财务报表”和“评级模型”。
3、集团客户、联保客户不需要评级，自然人客户做业务时不校验是否进行评级，公司客户申请办理业务时必须进行评级。
4、存在在途评级业务不允许发起新的评级申请。
5、对企业成立未满2个会计年度或成立已超过两个会计年度，由于在前一个会计年度内企业尚未开始经营或处于项目建设期，未编制前一年度会计报表或无法提供前一年度完整会计报表的建设期超过两年的大中型生产企业、公共基础设施建设、房地产项目公司及政府融资平台客户由客户经理在系统中直接指定评级结果，系统不进行测算。
6、在通用调整选项保存时校验非财务信息录入完整性。
7、在意见提交时校验系统是否已获取评级结果。
8、在意见提交后客户经理不能修改在途评级申请的任何信息。
9、在意见提交后，审批权人只能向下调整在途评级申请评级结论。
10、自然人客户评级模块分为经营性、消费性。通过评级模板计算等级结果。不需要在业务申请中录入。。
11、申请个人贷款业务时不校验是否已存在生效评级。
12、合作中介客户可以进行信用评级。
13、发起信用评级时，系统不自动识别模板，由人员手工选择。
14、担保公司准入之前，必须进行信用评级。
15、等级与分数映射如下：
| PD下界 | PD上界 | 评等符号 |
|---|---|---|
| 0.00% | 0.03% | AAA |
| 0.03% | 0.06% | AAA- |
| 0.06% | 0.10% | AA+ |
| 0.10% | 0.16% | AA |
| 0.16% | 0.25% | AA- |
| 0.25% | 0.40% | A+ |
| 0.40% | 0.64% | A |
| 0.64% | 1.02% | A- |
| 1.02% | 1.63% | BBB |
| 1.63% | 2.61% | BB |
| 2.61% | 4.17% | B+ |
| 4.17% | 6.68% | B |
| 6.68% | 10.68% | B- |
| 10.68% | 17.09% | CCC |
| 17.09% | 27.34% | CCC |
| 27.34% | 43.75% | CCC |
| 43.75% | 70.00% | CCC |
| 70.00% | 100.00% | CCC |
16. 当评级模板选择制造业、综合类、批发和零售业时，不显示非财务信息节点。在通用调整选项中，增加统计模型下载链接，由业务人员线下计算完成后， 将评级结果手工输入到系统评级结果中，并将线下的评级模板文档上传到附件中。
17.当评级模板选择制造业、综合类、批发和零售业时，必须上传线下评级模板附件。
