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业务定义

业务范围

术语和定义

【编写提示：说明该文档内有关的术语，并解释术语的英文含义。】

术语表

额度管理

客户额度

本功能实现客户额度的申请，维护和查看。包括第三方客户额度、同业客户额度。

同业客户额度

本功能实现同业客户额度的申请，维护和查看。

功能涉及岗位及权限

同业额度申请

功能说明：申请同业客户额度

界面元素：

按钮：【申请】

历史额度信息：

展示已有同业客户额度信息项如下：

同业客户额度申请页面：

按钮：【保存】

意见

按钮：【提交】、【撤销】

业务规则：

1、点击意见界面的【提交】按钮后，申请信息进行流程审批。

第三方客户额度

功能描述

本功能实现第三方额度，即担保额度和合作项目额度的申请。

功能涉及岗位及权限

界面元素项

合作项目额度申请

1、展示客户基本信息：

按钮：【查看】、【申请】、【调整】

2、历史额度信息：

展示已有合作项目额度信息项如下：

按钮：【查看】

3、合作项目额度申请页面：

当保证金账户归属机构为本行时，保证金信息必输。

保证金列表元素：

按钮：【添加】、【编辑】、【查看】、【删除】

【添加】保证金时，信息项如下：

按钮：【确认】、【关闭】

按钮：【保存】

4、意见界面

按钮：【提交】、【撤销】

5、引入合作项目名称页面：

功能键：【影像资料】、【引入】、【增加】、【编辑】、【查看】、【删除】

列表信息项：

按钮：【选中】、【关闭】

规则说明：点击【增加】，页面与公司客户——项目信息——房地产开发项目信息项一致。

担保额度申请

1、展示客户基本信息：

按钮：【查看】、【申请】、【调整】

2、历史额度信息：

展示曾经生效过的担保额度，即使后来到期失效或因调整失效。信息项如下：

3、担保额度申请页面：

保证金列表元素：

按钮：【添加】、【编辑】、【查看】、【删除】

【添加】保证金时，信息项如下：

按钮：【确认】、【关闭】

按钮：【保存】

规则说明：

1. 调整可对正生效的额度信息进行调整，读取上次申请信息，反显可修改，调整生效后原记录自动失效。只可勾选生效担保额度进行调整，若勾选的是未生效担保额度，不可调整，并提示原因。
2. 流程提交时，校验是否存入相应的最低保证金金额，并圈存保证金金额。余额不足时不可提交流程。
3. 担保总额小于等于资本净额X10。
4. 单户担保限额小于等于担保总额且对单一客户担保金额不得超过单户担保限额。
5. 单一集团担保限额小于等于担保总额。如果单一客户纳入集团客户，则担保公司对集团下所有成员的担保额度不得超过单一集团担保限额。
6. 担保可用余额=担保总额-已担保金额。
7. 限制担保公司可对授信品种的担保范围，不在范围内的，不可以引入该担保公司。
8. 保证金比例不得小于：担保公司对单一客户提供担保时，在担保前存入担保金额不得小于对应比例的保证金。
9. 放大倍数：担保公司对单一客户担供担保时，需要存入最低保金证的金额。
10. 最低保证金金额在签暑协议时圈存，有则圈存，无则不圈。
11. 期限：单位为月。签署协议时，协议止期=协议起期+期限。
12. 合作区域：控制到县一级。不在合作区域范围内的客户，不能引入该担保公司。
13. 合作项目额度的恢复根据“合作项目额度控制方式”确定。
14. 同一第三方客户的项目额度允许有多个。
15. 一个客户的同一个项目只能申请一个项目额度，如果有生效的就只能调整。但是一个客户的不同 项目可以申请不同的项目额度。若合作项目额度已到期，项下无关联生效业务申请，则置失效（自动日终处理）；若项下仍关联了生效业务申请，则状态仍为生效，但在做新的业务申请时不能引入，必输调整符合条件后才可引入。汽车按揭、专项机械设备按揭因不需录入项目信息，一个客户下可以有多个生效合作项目额度。
16. “合作项目额度－房屋按揭”申请时引入的项目可以是第三方客户在客户管理中录入的“项目信息（房地产开发项目）”。
17. 合作项目额度在放款时占用。担保额度在用信申请时占用，占用额度为“申请担保金额”

意见界面

按钮：【提交】、【撤销】

第三方客户授信额度管理

“第三方客户授信额度”指不直接发起业务使用，在本行授信客户发生相关业务时同步扣减的额度，包括“担保额度”、“供应链核心客户额度”、“仓储监管额度”与“合作商额度”。

担保额度

担保额度主要指第三方担保公司、本行客户对借款人提供担保的总额。系统中担保额度的主要管理规则如下：

• 客户申请授信时主担保方式为保证的，如果保证人为第三方担保公司，则应当有本行对其核定的担保额度，否则不得选择该保证人作保证担保。
• 第三方客户申请担保额度时，应同时核定单一客户担保限额（根据客户存入的保证金*放大倍数计算得来），用于控制对单一客户提供担保业务的最高担保金额。
• 担保额度的使用发生在本行借款人申请出账并扣减额度时，根据担保金额扣减担保金额相应额度。
• 如扣减时担保额度不足、失效或被冻结，则相关申请出账的客户即使自身的授信额度足够也不得出账。
• 当客户还款时，系统在恢复其综合授信额度的同时也恢复其占用的担保额度（担保额度默认为可循环额度）。此规则只适合银行承兑业务

供应链核心客户额度

供应链融资业务中，对核心企业核定供应链核心客户额度，用于控制其供应链上下游企业授信金额。供应链核心客户额度管理应遵循以下业务规则：

• 对供应链核心企业核定供应链核心客户额度，其上下游企业的授信总额不得超出该额度限制，且单个上下游企业的授信额度不得超出单一上下游客户限额。
• 当发起对供应链核心客户上下游企业的综合授信额度申请或授信变更时，系统应控制其拟申请额度与其他供应链上下游企业的授信额度之和不得超出供应链核心客户额度；对该上下游企业申请的额度同时不得超出单一上下游客户限额。

仓储监管额度

仓储监管额度是对仓储监管公司核定的，为本行客户提供仓储监管的监管资产金额上限。其特殊业务规则如下：

• 仓储监管公司准入时，对其核定仓储监管额度与单一客户合作限额。其中，单一客户合作限额指对该仓储监管公司对本行单一客户开展仓储监管业务的金额上限。
• 当申请仓储监管时，应核定本次监管业务发生后，是否超出仓储监管额度与单一客户合作限额。

合作商额度

• 额度扣减：与合作商关联的个人按揭业务生成有效合同时，需要按合同金额扣减合作商额度；
• 额度展示：合作商额度为间接额度，适用于间接额度台账展示，可在“合作商额度管理”中展示，也可在“额度管理”模块中展示；
• 额度恢复：房地产、汽车经销商等合作方合作的业务中，客户现将房产、汽车等在系统中进行预抵押登记，但是取得房产的他项权证或汽车行驶证、车牌号后，需在系统中更新押品信息，同时释放合作商的额度；
• 额度调整、冻结、解冻：视同一般对公客户额度管理功能。

限额管理

功能描述

系统设立两种限额管理：监管限额管理、风险限额管理。监管限额管理设定客户的集中度限额。风险限额管理在总行、分行、支行三个层级设定表内/表外，授信品种和投向的限额。

功能涉及岗位及权限

信息项

监管限额管理

通过录入净资产和限额比例，生成单一客户集中度比例和集团客户集中度比例。支持多法人监管限额设置。

根据监管限额类型录入相应信息项：

限额设置列表：

【新增】【删除】

点击【新增】，展示以下信息

按钮：【保存】、【关闭】

点击【删除】，删除一条监管限额信息。

规则：

1. 同一个法人代码只能维护一条。
2. 只能一级以上的机构进行维护，分支行不可以维护监管限额 。
3. 监管限额 不可以跨法人维护。

风险限额管理

功能说明：设立总行管理员和分行管理员两类角色

本功能实现设置总、分、支三级的品种、行业投向限额。总行可设置总行和分行的限额，分行在总行划分的限额内可对支行进行限额设置。

风险限额组录入

1、查询信息项：

按钮：【搜索】

额度组列表如下：

按钮：【添加】、【删除】、【查看】

2、【添加】额度组时

品种组信息

按钮：【添加】、【删除】

按钮：【保存】

风险限额录入

1、查询信息项：

按钮：【搜索】

风险限额列表如下：

按钮：【添加】、【删除】、【修改】、【查看】

2、【添加】风险限额时

按钮：【保存】

业务规则

1、授信实际发放时（出账时）需检验风险限额。

2、校验客户集中度时，须扣除国债、保证金、存单以外的额度。

3、只有总行管理员可以设立风险限额组。

4、默认排序按照起始日期降序。

5、同一限额组在同一机构只允许存在一条生效的风险限额记录。

6、总行只可以对二级机构设置风险限额，三级机构需在总行对二级机构分配限额内进行设置。

7、同一业务品种同时存在于多个限额组时，发放时（出账时）需同时校验。

8、单一客户集中度默认为资产净额的10%，集团客户集中度默认为资产净额的15%。